Kuidas valida te tagatisraha, või kümme protsenti kümme protsenti ebakõla

Pakume teile materjali meie lugeja Olga Sitnikova @niamniamflox, kus ta uurib aatomite kodumaiste hoiuste programmide ja peensusi hoida raha pankades. Kindlasti loe sõna-sõnalt kõike.

Ma tõesti nagu hiljuti teema hoiused, nii perioodiliselt ma kontrollin olukorda selleks, millised on tingimused hoiused pankades pakuvad nüüd. Te saate kindlasti väita tõhususe kohta pangahoiused sellisena, aga see on võimatu mitte nõustuda asjaoluga, et paljude inimeste jaoks, see on kõige sobivam panus (tänu madala riskantne) võimalus säästa raha, kaitsta neid inflatsiooni mõjud.

Niisiis, oletame soovite teha deposiit pangas. Mida peaks pöörama tähelepanu enne eelistada üht või teist panust panga?

1. Pöörake tähelepanu pank ise. Kontrollige, kas Bank osaleb riigi hoiusekindlustussüsteem. Liige pangad selle programmi garanteerib investoritele, et kõik hoiused kuni 700000 rubla. tagasi hoiustajate kui pank äkki läheb pankrotti, likvideeritakse või juhtub temaga midagi kohutavat, et ta ei saa anda hoiustajatele nende raha tagasi. See probleem on Deposit Insurance Agency ja oma veebilehel, saate näha, kas valitud panga

nimekiri osalevate pankade kindlustus programm. Kuigi tavaliselt osalevad pangad ise meeldib teatada, sest nad on esitatud lehekülgedel teabe sissemaksete nende saitidel löövad seerianumber registris, sisestage kuupäev ning seda riputada just selline kartinochku:

2. Pöörake tähelepanu summa, mida soovite salvestada. Eelkõige oleme huvitatud puhul, kui summa on suurem kui 700000 rubla (pidades silmas kavandatud tulu). Tavaliselt pangad annavad suurema intressimäär hoiustele suuremat kogust tagatisraha ise. Seega, siis tuleb valida üks järgmistest variantidest:

• Split summa mitmeks osaks (iga osa on väiksem kui 700000 rubla.) Ja pane need kõik hoiused erinevates pankades, sest ainult sel juhul, kõik hoiused kindlustatud (kindlustus programmi hoiused erinevatele kontodele samas pangas või selle tütarettevõtted peetakse sissemaksete Bank). Sel juhul sa ei riski, kuid muidugi saada madalama intressimääraga hoiustele. Plus pead otsima mitmed pangad, mis annavad hea intressimäära, et oleks võimalik eraldada saadud summad.
• Pane kogu summa üks pangakonto ja saada kõrgemat intressi. Muidugi, sel juhul on oht kaotada raha (et rohkem 700.000 hõõruda.). Suurusjärku see risk on raske kindlaks teha. Otsustamine, kas saab usaldada valida pank, võite oodata võibolla ainult oma intuitsiooni.
• Kaaluda muid võimalusi investeerida raha.

3. Et uurida põhjalikult toetuse tingimused ja selle eripära võttes arvesse, kuidas te kavatsete töötada panuse. Eelkõige pööratakse tähelepanu järgmisi asju:

• See on panus täidetavate (See on kasulik, kui te kavatsete kasutada panuse ohutuse padi ja perioodiliselt tagasi panna osa oma sissetulekust).
• mida tingimused katkestati enneaegselt (Osaline ja täielik): kui see on võimalik, kui muudatused intressimäär jms, mil määral võimalik osaline kehtetuks ja nii edasi. Tingimuste kohta varakult raha väljavõtmine vaja pöörata tähelepanu, kui te ei ole kindel, et sul on piisavalt raha, et te tegutseda väljaspool tagatisraha.
• kohta, mida aeg Pank pakub investeerida. Üldreeglina, mida kauem, seda kõrgem intressimäär. Kuid arvan, et sinust võib vaja raha ja kas tegelikult valida väga kaua aega, kadedus kõrgem, või parem Valige väiksem periood, kuigi madalama intressimäära ja pärast teda tagasi raha uuesti (kasvanud summa) mõtlema, kuidas kõige paremini investeerida olemasolevate raha.
• Kas on olemas ümbermineku panuse (Extension hoiutähtaja) ja see toimub siis millistel tingimustel? Kui teil on vaja kiirenemist raha, et nad ei lukustatud uue tähtajalise hoiuse? Kas mul on vaja hoiatada panga teile läheb kiirenemist raha, mitu päeva tuleb teha? Nendele küsimustele, mis puudutavad tühistamise eest lõpus mõiste, see on vajalik, et vastata selgelt simuleerimisrežiimi pea raha välja olukorda pangas küpsust ja vältida ebameeldivaid üllatusi. Muide, siin lõbu saab fantaseerida hoiuse automaatse pikendamise lõpmatu ja muutumatu või suurendada kiirust tagatisraha, siis kui te olete Rip Van Winkle, magab 20 aastat mägedes ja tagasi linna, võid minna panka ja äkki muutunud palju rikkamaks.
• Kuidas on arvessevõtmine hoiuse intressi? See on väga oluline, ja selles küsimuses on analüüsida väga hoolikalt. Seetõttu osa tahaksin näha rohkem.

Intresside mahaarvamist hoiustamise summat nimetatakse kapitalisatsiooni panuse. Kui soovite aidata, milles arvestatakse intressi lõpus hoiutähtaja, siis me ütleme, et see on panus ilma kapitalisatsiooniJa siis saab arvutada raames saadud kasu valemiga lihtintressimäärade (hoiusumma korrutatakse protsent määra ja hoiutähtaja ja jagatakse päevade arv kalendriaastas), mis on lihtsalt öeldes oma 10% on tõepoolest 10%. Pane 100,000 rubla. 365 päeva 10% - võttis aastas 110.000 rubla. Panus saab tuvastada ilma kapitalisatsiooni, vt kirjeldust sõna: "Intressi arvestatakse lõpus hoiuperioodi", "Intressi arvestatakse igakuiselt eraldi konto "(viimasel juhul saab või ei saa neid kasutada, sõltuvalt muudest tingimustest, kuid nad ei ole kapitaliseeritud hakkab).

Kui valite panuse, intresside mahaarvamist, mis toimub kulul tagatisraha kuu / kvartali või ajavahemikega, et selline toetus nimetatakse panuse intressi kapitaliseerimineJa ta viitab sellele, et igal järgneval kuul (igakuine kapitalisatsiooni), pank nõuda viivist juba summa, mis võrdub algse summa koos intressiga viimase kuu jooksul.

Kui tihti suurte tähtedega, on rohkem raha lõpuks võtate. Näiteks kui paned 300,000 rubla. alla 10% aastas 360 päeva, aasta lõpus hoiuse, siis ära võtta:

1. 329.589,04 rubla., Kui panus oli ilma kapitalisatsiooni (koos arvanud protsenti lõpus tagatisraha).

2. 330.701,53 rubla., Kui valite hoiustada kvartali kapitalisatsiooni (protsenti olid reastatud lõpus iga kvartali ehk 4 korda aastas).

3. 330.963,96 rubla., Kui panus kapitalisatsiooni panga valduses igakuiselt (huvi liikmetena panuse lõpus iga kuu tagatisraha).

On ilmselge, et on olemas erinevus. Ja seda suurem on tagatisraha ja enam sõna, seda enam on oluline.
Tegelikult seetõttu, 10% ei ole alati tegelikult 10%. Näiteks tulu summa, mis tagab 10% hoiuse ilma kapitalisatsiooni perioodiks 1 aasta, saate saada, kui te otsustate panustada määraga 9,65% aastas kvartali kapitalisatsiooni ja 9,57% kuus kapitalisatsiooni. Mida pikem on tagatisraha, nii järelikult madalamad intressimäärad hoiuste kapitalisatsiooni annab sama tulu kõrgema intressimääraga hoiuse ilma kapitalisatsiooni. Olen teinud tablettMis võimaldab arvutada, milline intressimäärad pakkuda sama tulu erinevaid versioone sõltuvalt kapitaliseerimine perspektiivis. Kasuta.

4. Kontrolli, kas saate avada tagatisraha interneti teel ja antud juhul muutuvadJa vabastada oma pangakaardi oma kontole. Mõtle, kuidas sa uuendab konto, kui teil (sularahaautomaadi / kaudu Internet / vaatama minna kontoris panga või midagi muud), kuidas te tulistada, kui seda vajate, kuidas kontrollib ja tasakaalu nii edasi. st arvan ette, kuidas sa korraldada oma tööd oma deposiidi tulevikus ette kujutada, et teil on üks ja sa pead hakkama. Samuti on kasulik minna panka ja vaata, kuidas ehitada kontoritöö. Näiteks sõber hiljuti valitud kahe panga vahel. Üks neist saatis hoiuseintresse üle 0,5%. Tagatisraha Interneti kaudu ei saanud või ei oleks ta aga igal juhul oli ta panka tulema ja nägin, et investorid peaksid seisma samas järjekorras nendega, kes üritavad krediiti. Pärast istub järjekorras umbes 40 minutit, et ta mõistis, et 7 neist inimestest, kes olid tema ees omakorda edasi tugevust kaks 40 minutit. Ta otsustas, et ta vaevalt tahab suhelda pangaga, mis ei ole valmis andma parimad tingimused investoritele. Ja ta läks teise panka, kelle asukoht oli hea, tegelikult lihtsalt ümber nurga, ja seal õnnelikult avastanud, et hoiustajate pank pakutakse välja kord. st ja kaugete otsusest kodus ei ole alati piisav.

Ma saan aru, et need küsimused, mida ma soovitan teil vastata tõesti palju. Ja see on võimatu anda universaalne retsept: viia nii palju, et saada midagi alla teatud protsendi ja siis hea meelega. Igaühel on oma nõuded tagatisraha, kuid see on see, mida sa pead mõistma, et teil on vaja mõista oma nõuded tagatisraha. Miks sa tahad raha säästa? Mis on teie jaoks oluline: et oleks võimalik täita, tulistada, või vastupidi ei ole mingit juurdepääsu hoiustatud rahalised vahendid perspektiivis kaitsta neid ise? Panus ettepanek annab teile maksimaalset saaki nõuete kohaselt? On palju küsimusi, kuid investeerida aega oma vastuseid abil endale ajal hoiuse ei muretse raha investeerinud, ja tegelikult lubada oma raha teenida teile rohkem. Ja pidage meeles, et inglise sõnad hoiuse intressi ja intressid, hobi - homonüümid (nii - intressid).