Kõik, mida pead teadma mikrokrediidi: juhend laenud "maksma"

Mis on mikrokrediidi?

Mikrokrediidi või mikrozaom - peaaegu sama laenu, natuke. Ja võtke see kaua. Ta välja ainult rublaFederal Law "On mikrokrediidirahastu ja mikrokrediidirahastu organisatsioonid" kohta 02.07.2010 number 151-FZ.

Traditsiooniliselt aru mikrokrediidi laenu summas 30 tuhat rubla kuni 30 päeva. See nn laenu "maksma" või PDL (palgapäev laenu).

Kuid nende õigusaktide reguleerimisala ei ole kindlaks tehtud. reguleerimaFederal Law "On mikrokrediidirahastu ja mikrokrediidirahastu organisatsioonid" kohta 02.07.2010 number 151-FZ Ainult maksimaalse suuruse mikro-väljastatud laenude üksikisikute: see ei tohi ületada ühe miljoni rubla väikelaenudeks ettevõtted ja 500 tuhat mikrokrediidi (mida nad erinevad, allpool).

Lisaks küsimus väikelaenud ja juriidilised isikud - kuid mitte rohkem kui 5 miljonit rubla.

Siis mida väikelaenud erineda tavaliste laenude?

Esiteks, intressimäär - mikrolaenud on palju suurem, ja see on ühendatud siin midagi. normaalne

krediiti pankade poolt väljastatud, mikro-laenud - RAd. Need institutsioonid on erinev staatus, ning nende tegevus on reguleeritud erinevate õigusaktidega. Nõuded pangad on palju rangemad: nende töö on litsentseeritudFederal Law "On Banks ja pangandustegevuse" dateeritud 1990/02/12 № 395-1.

Sellega seoses on pangad hoolikalt valida, kellele anda laenu: vaja kinnitada tulu uuring krediidi ajalugu. Lisaks esitavad rahaloomeasutused laenud kergemini, sealhulgas need, kes pankade eitas täpselt.

Oht, et raha ei tule ajas tagasi organisatsiooni, on kõrge, kuid see kompenseerib suur huvi. Lisaks väikerahastamisasutustele isegi kasulik klient on hilinenud makse.

Olgem võrrelda keskmisest turuväärtusestTeave keskmiste väärtuste kogukulu tarbija krediidi kogukulu tarbija krediidi kehtestatud Keskpanga laenude puhul sarnased tingimused:

Kogukulu laenu määratakse päeval sõlmimist põhineb, kui palju laenuvõtja on raha kulutada, võttes arvesse sellega seotud kulud kujul kindlustus jms. Andmed keskpanga, samuti keskmiste väärtuste näidata vaid üldpildi. Aga isegi nii, vahe laenutingimuste on ilmne.

Näiteks te võtate 80 tuhat aastas pangas ja RA. Esimesel juhul pead tagasi veidi üle 93 tuhande teise - 200.000. See on karm arvutused, kuna puudub täiendav sisend, kuid nad on kõnekas.

pangad tulus et küsimus pikaajaliste laenude, nagu madalad intressimäärad, nad vaevalt saada kasumit, kui nad on anda selgesõnalise laene. RA väikelaenud on kasulik, sest suure huvi neile.

St rahaloomeasutused ei ole seotud pangad?

Väikerahastamisasutustele saab tegutseda ilma litsentsita. Nad on lubatud omada väiksemat aktsiakapitali, ei saa nad deposiitide avalikkusele traditsioonilise stsenaariumi ja teha enamiku finantstehingud, mis lubas pankadel.

Rahaloomeasutused jagatud mikrokrediidirahastu ja mikrokrediidi ettevõtted. Tarbija jaoks see on üks väärtus erinevus nende vahel: endise võivad pakkuda klientidele kuni 1 miljon, teine ​​- kuni 500 rubla.

Kuid on ka teisi, vähem olulist erinevust kliendile. Näiteks suurus charter kapitali mikrokrediidirahastu ettevõtted ei tohi olla väiksem kui 70 miljonit, siis on saab tõsta raha inimestele, kes ei ole asutajad kujul investeeringute - kuid mitte vähem kui 1,5 miljonit.

Kõik mikrokrediidirahastu ja mikrokrediidi ettevõtted Registrisse kantudRiiklik register mikrokrediidirahastu organisatsioonidMis viib keskpangas. Ta jälgib, kas need vastavad õigusnormid.

Kui väikelaenud nagu ebasoodsad tingimused, miks nad võtavad?

Get neid on palju lihtsam kui tavalise pangalaenu. Sa ei pea sertifikaadi palga ja korralik krediidi ajalugu.

Avalduses panka laenu, samas kaaluda ja teha otsuseid - kinnitada või tagasi lükata. Rahaloomeasutuste tavaliselt heaks laenu ilma maksevõime kontrolli ja kord - piisavalt on pass ja soov võtta laenu.

Gennadi Loktev

Kogu idee mikrokrediidi ei ole nii halb. See on väljund neile, kes vajavad kiiresti raha ja kes on valmis kiiresti tuua nad tagasi. Näiteks, sa pead kallis meditsiin ja palk vaid kaks päeva. Võtad mikrokrediidi ja tagastab selle järgmisel päeval - isegi suurte enammakse protsenti mõõdukat.

Mikrokrediidi on vahend, mille mõju sõltub sellest, kuidas sa seda kasutada.

Probleemid algavad, kui väikelaenud kuritarvitada. Siin on ühised olukordades:

1. Isik ei saa maksta hüpoteek, ja see võtab väikelaen kanda raha panka. Selle tulemusena ta on jätkuvalt maksma ja hüpoteegi, ja võtta vastu väikelaen. Ja on tõenäoline, et see on vahend nii premium järsult vähenenud. Järgmisel kuul tal ei ole piisavalt raha kaks makset. Ta valib, teha raha korteri, et mitte kaotada, või omistada RA. Mis iganes otsuse ta ei võtnud, on olukord kontrolli alt väljumine ja suur oht, et võla kasvab nagu lumepall.
2. Mees kaotas töö, nii võtab väikelaen "Et elu" - mitte nälga talle sama. Strateegia läbikukkumine: miski ei maksta, sest tulu ei oodata, ja raha osalise tööajaga töö on loogiline, et osta toitu.
3. Inimene vajab suure summa, kuid keeldusid pangad teda. Ta võtab krediidi väikerahastamisasutus, ei pööra tähelepanu sellele, kui palju see maksaks talle teha laenu.

Selle tulemusena võla kasvab juures väikelaen, ja maksta kõigepealt muutub raskeks, siis - see on võimatu. Nüüd venelased on ligi 40 väikerahastamisasutusteleBCI kutsuti viivislaenude maht võlad venelased RA miljardit rubla. Üks peamisi põhjusi, miks selline olukord - madal finantskirjaoskuse elanikkonnast.

Mida inimesed on süüdi, ja RA teha?

Mikrokrediidirahastu organisatsioonid "help" inimesed teha valesid rahastamisotsused. Eksitav kuulutused sageli kasutusele, mille potentsiaalsed kliendid teevad valesid järeldusi.

Näiteks võivad nad kirjutada suurte tähtedega, et anda laene intressimääraga 0,5%. Umbes sama, et intressi arvestatakse iga päev, mitte aasta, on teatatud väikeses kirjas - ühelt poolt seadus reklaamiFederal Law "On Advertising" alates 13.03.2006 nr 38-FZ Olen kinni peetud, ja teiselt poolt, mõned inimesed uurivad luubiga klassifitseeritud.

Ja kui võlg rahaloomeasutuste ei ole valmis vastama klientide - erinevalt pangad, mis pakuvad võimalust laenu restruktureerimine või kumulatiivsed maksed.

Eesmärk RA - anda väike kogus ja saada korralik kasum. Seetõttu on kasulik, kui viivituste tõttu "tilguti" täiendav huvi. Parimal seal pakutakse pikendada võla tagasimaksmise makstes selle eest hiljem.

Gennadi Loktev

Aga sõlminud lepingu väikelaen Kuid inimesed ise.

Ja riik ei tee midagi, et vältida seda?

Katsed piirata võlasumma võtta. Seega esimene piirangud võla suurenemise ei olnud. On 29. märts 2016 enammakse väikelaen perspektiivis ei tohiks olla kuni üks aasta on olnud rohkem kui neli kordaFöderaalseadus 29. detsember 2015 № 407-FZ "muutmise teatud õigusaktide Vene Föderatsiooni ja kehtetuks teatavate sätete seadusaktid Venemaa" suurus võla.

On 1. jaanuar 2017 enammakstud summade piiratud kolme-timeOn kaitse õigusi ja õigustatud huvisid üksikisikute rakendamisel tagastamist hilinenud tegevus võla ja muudatuste föderaalseaduse "On mikrokrediidirahastu ja mikrokrediidirahastu organisatsioonid " võla suurus. Viivistega seega tasu ainult alles jäänud. Aga nad ei saa ületada võla enam kui kahekordistunud. Need reeglid kehtivad neile, kes võttis väikelaen alates 1. jaanuarist 2017 kuni 27. jaanuar 2019.

Sest kehtivatele lepingutele alates 28 jaanuar 2019 uuedFöderaalseaduse 2018/12/27 number 554-FZ "muutmise föderaalseaduse" On Tarbijakrediidi (laenu) "ja Federal Law" On väikelaenude arendamises ja Mikrokrediidirahastu organisatsioonid " piirangud. Tarbimislaene kuni üks aasta, sealhulgas mikro-laenu enammakse ei tohi ületada laenu summa on rohkem kui 2,5 korda. Niipea kui kogu võlg ulatub see arv, seadus keelab viivise, trahvid ja karistused.

Kui te laenatud 10 tuhat, tagastamise ei ole rohkem kui 35 tuhat krooni.

On 1. juuli 2019 piiri on võrdne kaks korda laenusumma, kuid 1. jaanuar 2020 ei ületa see summa laenu on rohkem kui 1,5 korda. Limited ja intressimäära: 1,5% päevas alates 28. jaanuarist, vähem kui 1% - alates 1. juulist.

Need piirangud ei kehti laenude kuni 10 tuhat rubla, ja kuni 15 päeva. Selliste laenude intressi ja karistus ei ole laetud enammakstud on 30% laenusummast. Aga sa võib trahvida hilinemise 0,1% aasta puhkepäev osakaal võla.

On võimalik võtta laenu ja ei kiirusta oma tulu?

Nii et ärge kindlasti ei ole seda väärt. Kuigi kasv võla ja seadusega piiratud tagajärjed tasumata jätmise ikkagi. Siin on, mida see võib olla ohtlik.

Bad krediidi ajalugu

Teave väikelaenud edastatakse krediidibüroolt. Kui te ei tagasta raha õigeaegselt, siis kajastub see ja laenusummade madalate intressimääradega pankade unustatakse. Vähemalt 10 aastat pärast tagasipöördumist võla, samal ajal kui andmed ei lähe arhiivi.

Tundmine kohtutäiturid

RA võib proovida võlgu sisse nõudma kohtu kaudu. Kui otsus tehakse selle kasuks, kohtutäituridFederal Law "On täitemenetluses" alates 02.10.2007 nr 229-FZ vahistada kontode kirjeldada ja müüa kinnisvara. Lisaks sa ei saa välismaale reisida.

Suhtlemine kogujad

Väikerahastamisasutustele kasutavad aktiivselt teenuseid Kollektsionäärid - nii, et võlgnike väikelaenud varjestatudFederal Law "On kaitse õigusi ja õigustatud huvisid üksikisikute tegevuste rakendamist tagasi tasumata võla ja muudatuste föderaalseaduse "On mikrokrediidirahastu ja mikrokrediidirahastu organisatsioonid" kohta 2016/03/07 № 230-FL pealetükkiva kõned ja külastused eriseadusega. Kollektsionäärid on lubatud:

• suhelda võlgnik tema nõusolekul;
• meelde võla ja rääkida tagajärgedest maksmata jätmist;
• helistada võlausaldaja mitte rohkem kui üks kord päevas, kaks korda nädalas, kaheksa korda kuus;
  kohtuda isiklikult ainult üks kord nädalas.

Tegelikult juriidilisi nõudeid ei ole alati järgitud, ja kollektsionääridele sageli hirmutab ja võlgnikele"Ma kaotasin kõige väärtuslikum asi tema õnnetu elu." Koguja ähvardab visata acid NizhegorodkaJa nende sugulasedElanik Krasnojarski võttis 28 väikelaenud ja kogujad hirmutab tema naabrid.

Ja kui mikrokrediidi on vaja, mida otsida?

Kindlasti tehke järgmist

1. Kontrollige, kas organisatsioon on kui sa kavatsevad võtta raha registrist Keskpank. Kui ei ole, selle tegevus on ebaseaduslik.
2. Lugege hoolikalt leping - iga liin trükitud suur ja väikeses kirjas. Kindlasti vaata, kui palju sa laetud huvi aastas. Vaata maksegraafik, et mõista, millal ja kui palju sa peaksid maksma. Pöörake tähelepanu kulude lisateenuseid, kui üldse, trahvid ja viivised, samuti RA plaanid tasu neid.
3. Logi lepingu, ainult siis, kui kõigest aru ja küsimused jäävad.

Meelespea

1. Väikelaene antud väga kõrged intressimäärad, kuid peaaegu igaüks - on seotud selle oma populaarsust.
2. Mikrokrediidi võib kasutada, kui teil on hädasti raha ja sa oled valmis kiiresti kustutada see.
3. Ei ole vaja võtta mikrozaom, kui olete juba rahalise augu: see ainult halvendada teie olukorda.
4. Kui ENDALE mikrokrediidi, loe hoolikalt leping.