Kuidas sa tead, et see on aeg teha refinantseerimine laenu

Laenu on võimalik teha vähem koormavaks, vähendades intressimäära ja kuumakse summa. Selline võimalus avanes, sest keskpanga alandab baasintressi määra - üks, millele ta laenab kommertspankadele. Madalam hind panga jaoks, seda madalam määr teile. Seetõttu odavamad hüpoteegid ja tarbimislaenude. 2014. aasta detsembris võti määr jõudis 17%Umbes võti Panga kurssi Venemaa ja muid meetmeid Panga VenemaaJa 9. veebruar 2018 langes 7,5%Venemaa keskpank otsustas kärpida baasintressi määra 25 baaspunkti 7,50% aastas.

Kui olete võtnud laenu just sel hetkel, kui panused olid kõrgeima saate refinantseerida seda nüüd.

Mis on laenu refinantseerimine

Refinantseerimine - muutub uue laenu, et maksta ära olemasolevaid. Selle uue krediidi välja soodsamatel tingimustel (alandamise kiirus). Tänu sellele saate:

1. Vähendage kuumakse (säilitamisega mõiste laenu).
2. Lühendada laenu perspektiivis (krediit- koormuse säilitamine).
3. Et saada täiendavaid vahendeid olemasoleva laenu (kuumakse ei suurene).

Ärge ajage refinantseerimise ja ümberkorraldamiseks - vaadatakse olemasolevaid laenutingimusi. Refinantseerimine on vaja salvestada ümberkorraldamist - et vähendada krediidi koormus, kui te ei saa tagasi maksta. Esimesel juhul, võid minna ükskõik pank teises - ainult üks, kus nad võtsid krediiti.

Saate refinantseerida mitmeid laene. Näiteks saate hüpoteekAuto laenud ja krediitkaardi võlg. Nad on ühendatud üheks, mistõttu kogu makse ja üks valik. Nüüd maksad ainult üks kord ühe laenu asemel mitu makseid erinevate pankade. Mõned pangad refinantseerida laene kuni kolme, umbes viis. See kõik sõltub tingimustest.

Refinantseerida laenu samas pangas, kus te võtate, kuid see on tõenäoline, et sa ei lubata. Ei ole vaja, et vähendada panga intressi laenu ja kaotada kasumit. Sel juhul laenu refinantseerida teise panka. Vali üks, kuhu pakkuda parimaid tingimusi.

See toimib nii. Jätad taotluse refinantseerimine. Tema eelistada ja uus kannab pank summa teie võlg on ikka pank, kus algselt võttis laenu. Sa kirjutad taotluse ennetähtaegse tagastamise eelmise panga saada sertifikaat laenu sulgemise ja läbib seda uut panka. Pärast seda, maksad laenu nagu tavaliselt, ainult teise krediidiasutusega.

Mis laenud refinantseerida

Saate refinantseerida laenu: tarbija, auto laenu, hüpoteegi, krediitkaardi, deebetkaardi arvelduskrediidi. Kuid mitte kõik pangad pakuvad sellist valikut, mõned ainult töö tarbijate ja auto laene.

On piirangud summa, kuid iga pank on oma tingimustes. Mitte kõik pangad refinantseerida välisvaluuta laene.

Pangad refinantseerida ainult neid laene, mille kohta taotleja maksab regulaarselt. Teenus võib keelduda, kui olete hilinenud maksete viimase 6-12 kuud.

Pank ei taha jama ebausaldusväärne klientidele, mis aeglustab maksete või ei maksa. Seetõttu peab teil olema hea krediidi ajalugu.

Teine nõue on krediidi ei tohiks olla uus (te võtsite ta vähemalt kuus kuud tagasi) ja ei tohi lõppeda järgmise 3-6 kuu jooksul.

Kui teil on vaja laenu refinantseerimine

1. Kui teil on mitu laenu

refinantseerimine protseduuri teha mitu laenu ühe maksega ja ühtset intressimäära.

2. Kui te võtate hüpoteek kõrge intressimäär

Varem keskmine määr hüpoteek oli 12-15% aastas, langes see 9,95% ni oktoober 2017. Sel juhul refinantseerimine on kasulik, sest maksavad kaua, ja isegi vähendada määra 1,5% võimaldab teil kokkuhoid.

3. Kui teil on hüpoteek või rahalise valuuta krediidi

Tänu kasvu dollari ja euro vääringus laenude asemel kasumlik terasest koormav. Refinantseerimise, siis võite oma intressimäära, vähendada kuumakse või teha laenu Rubljovi.

4. Kui olemasoleva laenu vajate vaba raha

Kui refinantseerida laenu saab vajadusel küsida panga teatud summa. Üldjuhul on 50-100 rubla. Eeldatakse, et vähendades kuumakse määr ei suurene, kuigi see võib suurendada laenu perspektiivis.

5. Kui soovite, et vähendada kuumakse, kuid on valmis maksma laenu kauem

See ei ole parim meede: suurendades laenu perspektiivis maksad pangale rohkem huvi ja seega maksma. Aga kui sa aru, et teil on raske maksta krediit, Saate refinantseerida: intressimäär on madalam, kuumakse väheneb ja tagasimakse perioodi kasvab.

Mida peaks pöörama tähelepanu

Kui olete maksnud suur osa laenu, siis refinantseerimine ei ole seda väärt. Isegi kui teil on vähendada intressi laenu, seda tõenäolisemalt sa ei võida.

Seda seetõttu, et esiteks makstud intressi laenu, ning alles seejärel põhisumma. Kui te refinantseerida laenu, maksate huvi taas asemel annab põhivõlg.

Kui te võtsite laenu viieks aastaks ning teil on jäänud maksta 1,5-2 aastat, refinantseerimine ei ole seda väärt.

Kui refinantseerimine hüpoteegi uues pangas on lisakulud: hindamine kinnisvara, tõendi STI ja maja registris, notaritasud.

Tekivad lisakulud ja edasikindlustus. Kui te refinantseerida hüpoteegi või auto laenu teise panka, siis tuleb osta uus kindlustus või uuendada vana (kui teie kindlustusselts on akrediteeritud uues pangas). Kindlustushüvitise suurus võib tõusta mitu tuhat kuus, mis tähendab, et kasu refinantseerimine väheneb või isegi kaob.

Enne, kui saate refinantseerimine, arvutatakse hüpoteegi maksed uue intressimäära, võttes arvesse lisakulusid.

Kui te refinantseerida laenu samas pangas selle väljastas, kulud on väiksem. Seega, kui teie pank ei sa laenu saada heakskiitu teises krediidiasutuses. Mis see lahendus, mine tagasi oma panka ja küsida laenu refinantseerida uuesti. See näitab tõsidusest oma kavatsustest ja teenus võib kinnitada. Vastasel juhul pank kaotab klient, ja see on tema eelis.

Samuti pidage meeles, et kui refinantseerimine võib suurendada laenu perspektiivis. Mida kõrgem see on, seda halvem teile. Seitse aastat maksate rohkem huvi kui viis, isegi kui esimese laenu määr on väiksem.

Kui te refinantseerida laenu, siis on parem hoida oma igakuised maksed samal tasemel: et sa vähendada laenu perspektiivis ja intressimaksed pangale on väiksem, kuid ka kiiresti vabaneda laenu.

Enne refinantseerimise küsimus, täpsustada üksikasjad: kas on refinantseerimiseks komisjoni rahaülekannet uuelt pangakontolt vana pank, karistus varakult laenu vanas pangas.

Näiteks, kui teil korraldada refinantseerimine sulgeda viis laenud erinevates pankades, siis võib võtta viis korda komisjoni raha ülekandmisel või viis korda trahvi ennetähtaegse tagastamise.

Kuidas arvutada kas kasulik laenu refinantseerimine

Täpseid arve sa ainult saada pangas, esitades taotluse refinantseerimine. Näide andmeid on võimalik kasutada Internetis kalkulaatorid.

Oletame, et teil on 500 000 rubla kolmeks aastaks 24% aastas, arvutamise skeemi - pensionilepingute (võrdses koguses makseid iga kuu). Juba kolm aastat sa annaks pank 706 191 rubla.

Pärast aastast maksete te otsustate refinantseerida laenu (12 maksed on juba üle aasta puhul annad pank 235 392 rubla, tasakaalu võla - 371 024 rubla). Et see summa tuleb arvutada refinantseerimine.

Bank X pakkumised refinantseerida 19% aastas kaks aastat. Me sisestada andmed kalkulaatori. Kuutasud on vähendatud 19616 kuni 18651 RUB RUB. Kahe aasta jooksul, siis maksab uue laenu 447.629 rubla.

Enne seda olete juba tasunud pank on endiselt 235 392 rubla. Tuleb välja, et te olete kokku annab 683 021 rubla. Kui maksavad vana laenu, see annaks 706 191 rubla. Kokku kasumile 21 170 rubla.

See kasu pidamata võimalik komisjonitasu ja muud kulud. Nad vajavad õppida pank.

Mis dokumente on vaja

Krediidi uues pangas refinantseerimine on vaja koguda standardsete dokumendid:

1. Pass.
2. Teiseks tõendava dokumendi (TIN snils, pass, juhiluba, deebet- või krediitkaardi tahes pank, MHI poliitika).
3. Kasumiaruandes 2-PIT.
4. Krediidilepingust.
5. Avaldus.

Pank võib nõuda täiendavat abi, et kinnitada teavet.

tulemused

Refinantseerimine - hea pangateenust. Võite seda kasutada kokkuhoid ja pangale maksma vähem, kuid see on oluline õigesti kasutada.

1. Mortgage refinantseerida on kasulik, kui kiirus on väiksem kui vähemalt 1,5%.
2. Refinantseerida ainult krediitide pole veel tasunud suur osa huvi.
3. Püüa mitte suurendada perioodi laenu: kuus maksab vähem, kuid lõpuks annab pank rohkem.
4. Eeldavad refinantseerida laene, võttes arvesse lisakulusid ja komisjonid.