Mida on vaja teada saada laenu mis tahes pank

Paul Mukhina

Finantsdirektor ehitusfirma "Tekhnostroy".

Elus on aegu, kui raha ei ole üldse. Sellises olukorras muidugi ei kehti üldlevinud väikerahastamisasutustele. Kommentaar seda väidet ei ole mõtet: veebis on piisavalt materjali tegelik kulu seda tüüpi "krediiti".

Laenata sugulaste või sõprade - ka kahtlane rõõm. Saate rikkuda suhteid lõpuni elu.

Kui sul ei ole endale mustadeks päevadeks, see on kõige parem pöörduda panka.

1. Vajalik ja piisav tingimus positiivse lahenduse

Niisiis, sa pead raha, ja tee viis teid panka. Sa helistada oma saavutused: auto mesi, korter, villa. Panga töötajad armas naeratus, kuid saate ebaõnnestunud. Põhjused keegi seletada, kuid nad on. Täpsemalt, see on alati põhjus, proovige seda mõista.

Bank loodud kasumit. Heategevus tööd teiste organisatsioonidega.

Bank huvitatud annavad krediitiKuna tegemist on tema põhipalgast (me ei pea välisvaluuta tegevust selles artiklis). Oma vara, pank on väike, see meelitab laenatud vahendite ja ta on suur laenuvõtja: investorid, keskpanga, teiste pankade - oma võlausaldajatele.

Pank tegutseb peamiselt kõrge likviidsusega varade - raha. Autor laenu väljastamist pank kohustatud kasumit teenida, mis on moodustunud intressimäär laenu.

riskid panga:

• Olukorras, kus laenuvõtja on pahauskne või peetakse pankrotis;
• massilise sulgemise hoiused.

Seega pank "müüb" raha, ja mitte ühtegi muud tähendust oma töös seal. Pank "müüb" raha osamaksetena ja soovid (pea) saada raha oma "kauba". Iga laenu tingimusel, et laenuvõtja raha kujul tulu. Sisuliselt laenu ei ole raha, mida ei ole, ja raha, mida nüüdAga nad on olemas ka tulevikus. Ja see on tuleviku silmis pank peaks olema roosiline, täpselt prognoosida ja dokumenteeritud, keegi ei usu prožektorid.

Selle põhjuseks negatiivse otsuse teie puhul on triviaalne: sa ei pea raha tulevikus. Tasud oma vara kujul kinnisvara ja muud rikkust pank ei ole vedelik. Rahavood - see on ainus argument positiivne otsus laenu. Ülejäänud oma vara mõjutab ainult, ja siis kaudselt panga lojaalsust.

Panga otsus mõjutab ka inimese krediidi ajalugu - see on piduri tegur panka. Kui kliendil on hea palk, kuid krediidi ajalugu on räämas, siis pank kliendile ebaõnnestub. Pangad pöörama tähelepanu kliendi võla kohtutäituritele, kättesaadavus väikelaenud kliendile.

Eugene Sivtsov, Regionaalarengu direktor "Refinansiruy.rf".

Vajalik tingimus laenu taotlemiseks - tõestada kindla sissetuleku. Asjaolu tulu - laenugarantii. tulu summa on oluline, kuid see on mõju laenu parameetreid: maksimaalne summa, tähtaja ja määra.

Sissetulek, on palk töökoht. Sihikindlat viide vorm 2-PIT. Forge ole mõtet, kuna teavet maksu üksikisikutele on üldkasutatav (Online nalog.ru), eriti kuna turvateenistus pank on juurdepääs mitte ainult avatud allikatest. Mitte ametlikult töötavad kodanikud pank ebaõnnestub.

On variant tõend sissetuleku esitades tuludeklaratsiooni 3-PIT, kus üksikud kohustus (artikli 227 228 ja 229 maksuseadustiku Vene Föderatsiooni) esitada oma juuresolekul lisaallikate tulu. Aga kui paljud teist on midagi näidata kinnitus deklaratsiooni?

Piisav tingimus laenu taotlemiseks - tulu peab olema eelnevatel perioodidel. Sel juhul lisatakse teine ​​võtmetegur - tõend oma sissetulekute stabiilsus. Kui sa kõigepealt proovida saada laenu, sa pead tööd pikka aega (tavaliselt kolm kuud väike kogus) praeguse töökoha.

Kui olete kogenud laenuvõtja, siis lülitatakse filter panga nime all "krediidi ajalugu». See on vahend sisekasutuseks: avalikult kättesaadavaid andmeid te ei leia, see on puhtalt eesõigus pank. Tähenduses on lihtne: kui sa edukalt "ellu" mitu laenu ilma jõhkrate, eriti ilma tasumata võlad praegusel hetkel, mõju see tööriist, siis ei märka. Muidu saa eitada. Bad krediidi ajalugu - on tõendeid halva kvaliteediga oma tulu, nende ebausaldusväärsed eelnevatel perioodidel.

Muidugi, seda rohkem pank teada oma suhteid erinevate koodide (kriminaal-, tsiviil- kood). Kui olete huvitatud, kohtutäiturid, see viib automaatselt panga persona non grata.

2. Kas ma saan võtta laenu odavalt

Niisiis, kui teil on vaja raha nüüd ja soovite, ja mis kõige tähtsam, saate anda neile tulevikus, siis saame jätkata laenu võimalusi, mida antakse.

Pangad on pidevalt tulemas uusi laenutooteid: varieerida hindu, muutuvate tingimustega, "lihtsustada" menetlused "tagasi" huvi "refinantseerida" midagi - teisisõnu, turustamisega tegelevad. Sisuliselt jääb samaks: müüte raha eest.

Põhilised postulaat - odav krediit ei juhtu.

Mis madal on alati väga raske nii kooskõlas kõigi eeskirjade saada see ja mis kõige tähtsam, kohustuste täitmise laenu. "Fine Print" on eriti hea ja salakaval. Näiteks tüüpiline viide lepingu, kui arvutatakse:

"Määr 11,5% jõustub suhtes õigeaegselt kuumaksed / korraliku tasu eest esimese 4 kuu jooksul (kui laenu tähtaeg 12-18 kuud); esimese 8 kuu (kui laenu tähtaeg 19-36 kuud)... "

Tundub, et kõik on selge, määra - 11,5% aprill Aga vaata natuke suurem "kiirus: 24,9-38,9% aastas (koos tähtajaga laenu 12-18 kuud), 22,9-37,9% aastas (hetkel laenuperioodi 19-36 kuud) ..." Kõik keskmes see on muutumas. Võtad laenu kiirusega (lihtsuse, me keskmiselt) 31%, ja kui 4 kuu jooksul ei ole lõppenud maksed, saate ülejäänud laenu tähtaeg ja ülejäänud keha on 11,5% määra.

Muidugi, see on ka väga hea: määr langes kolm korda. Kuna imesid on raske uskuda, kuid altruism pankurid ei usu üldse, et küsimusele "Kuidas see, et pank on otsustanud kohtuda mind?" on vastus: "Sel ajal, kui sõlmitakse tarbija krediidilepingu (laenu), efektiivne intressimäär ei tohi ületada arvutatudKeskmine turuväärtus kogukulu tarbijale krediiti
(Laenu) Bank Vene turu keskmine väärtus <...> rohkem kui ühe kolmandiku "(föderaalseaduse" On tarbijakrediidi (laenude) "N 353-FZ). Bankers vasta seaduse nõuetele, kaotamata oma kasumi maksimaalne, sest 4 kuu maksad maksimummäära.

Me võime ainult jätkuvalt täita oma kohustusi õigeaegselt ja nõuetekohaselt. Ja see on nagu? Mis on peidetud mõiste "asjakohane"? Lugege hoolikalt Hankeleping on seotud artikli 309 tsiviilseadustiku ja korralikult käivituda. Iga rikkumine toob mittetäitmise ja selle tagajärjel määr endiselt väga kõrge, krediidi - kallis.

Kuidas madala intressi laenu - see on loominguline protsess. Täpsed algoritme keegi teile, teie käsutuses ainult statistika. Siin on lihtsalt hakanud mängima rolli kaudseid tõendeid oma tulu: vara (suurem ja uuem, seda parem), auto (kallim ja uuem, seda parem), korrektsus Välisreisid (Reisimine välismaal viimase kuue kuu jooksul, saavad), pere (kui olete abielus ja sul on lapsed, siis tõenäoliselt kasvab, kuid mitte lineaarne: kui teil on rohkem kui kahe alaealise lapsega, see annab vastupidise efekti), välimus (kalleid riideid, tarvikud - kõik läheb teile pluss).

Sageli kaardiomanikele palk projekte, mida serveeritakse pank, on privileeg krediidi saamisel ta.

Kahjuks kõik said preemiad kompenseerida täiendava panga tingimused, näiteks püsivad taotluse kindlustada elu ja tervist. Summa kindlustusmakse võib olla kuni 20% laenusummast ise. Vormiliselt pank ei ole õigust kehtestada teenuse, kuid muuta laenutingimuste, sõltuvalt sellest, kas kliendi kindlustus võib täielikult. Kokku: 11,5% määraga + kindlustuse 20% = sama 31%.

Rohkem pangad teenida komisjonitasu tulu ja hea sissetulek pank saab seda müügist kindlustus. Kui klient ei ole kindlustust, siis suurendab määra mõned punktid. Ja tavaliselt see kindlustus ei tagastata, isegi kui klient enneaegselt sulgeda laenu.

Lisaks põhi kindlustus, pangad pakuvad ka nn kasti tooteid. Nad on tavaliselt odav ja kliendi lehed mitte ainult allkirjastatud lepingu, vaid ka mitmete "kastid".

Eugene Sivtsov, Regionaalarengu direktor "Refinansiruy.rf".

Omanike palgal kaardid pank, kus nad võtavad laenu, peate meeles pidama, et oma krediitkaardi juhtimine, nad tegelikult edastatakse otse panka. Esmapilgul on olukord väga atraktiivne mõlemale poolele üksteisele, et nad teavad, usalduse loodud, laenuskeemiga on selgelt lihtsustatud ja tõenäosus on väga kõrge väljastamist.

Aga seal on hoiatus: pank on võime sooritada protseduure tagastamise praeguste ja muud võlad ilma teie otsese kaasamise. See õigus, ta kindlasti nautida.

See relv tulistada teid jala ainult siis, kui elu on must triip. See võib olla olukord, kus sa pead tegema valiku vahel lahendus mõned elu raskusi ja on vaja õigeaegselt täita oma kohustusi panga ees.

Kui raha on kiiresti vaja siin ja praegu, probleem on prioriteet enne kergesti parandatav "patud" - kord hilja makseid. Aga pank ei luba teil lihtsalt teha: ta võtab oma elu lepingu pärast rahaliste vahendite olemasolu kaardile. Riskite jäetakse ilma pennigi taskus, kui see ei pruugi olla aega.

Järeldusele eespool soovitab natuke murettekitav: odav võtma laenu ei tööta. Ühel või teisel viisil pankurid saavad oma kasumimarginaale.

3. Milline pank võtta laenu

Kõigil, kui see kuulub määratluse artikli 1 föderaalseaduse "On Banks ja pangandustegevuse".

Valikukriteeriumid konkreetse pank on parem kasutada geograafilise. Office, kuhu kiirem ja lihtsam saada, ja seal on parim. Sul on mugav lahendada kõik küsimused isiklik kohalolek, sest ainult selles vormis pangaga suhelda minimeerib pangandus viga.

Tegelda rakendamata summa peab alati sees, vahetades asjakohaseid väärtpabereid, kinnitades otsuse küsimus. Side telefoni teel ja e-post on ainult hea reklaam ja kehtestamist sa "superuslovy". Tõendid baasi vaidlus peaks alati olema trükitud on kuupäev, allkiri kindla esitaja ja sinine printida.

Need probleemid tuleb järgida konservatiivset seisukohti. Kui äkki tegemist kohtuprotsessi, on väga raske tõestada ilma paberdokumentide, et olete täitnud kõik nõuded laenu sulgemine. Toetamine SMS, ekraanipilte, salvestamise telefonikõnede kõnekeskused - kui palju selle teabe hoidma? Aga kui aasta hiljem leiad, et sinu on loetletud korralik võlg pangale "suletud" laenu teiega see aruanne ületamisel tollikontrolli tsoonis lennujaamas, kui läheb puhkusele, siis on see väga ebameeldiv.

Nüüd turul palju krediidi vahendajad, kes pakuvad, et komisjon pangast laenu saada. Aga nende abi on petlik: nad võtavad raha kliendile, kuid mõju panga otsus ei ole võimalik, kui klient on riskantne. Ravi tulemusi maakler et ta saadab taotlus ei ole ühes pangas, kuid mitu korraga. See säästab kliendi aega.

Eugene Sivtsov, Regionaalarengu direktor "Refinansiruy.rf".

Mõned hüpoteeklaenumaaklerite isegi ei võta komisjon oma teenuste eest (nende huvi vastavad formaalselt Bank tingimuste kohta partnerlussuhted, kuid tegelikult, muidugi, maksate). Peame mõistma, et ülesande vahendaja - mitte võtta laenu teile ja viib teid krediidiasutus. Astudes ukse, siis jääb pank üksi. Tegelikult vahendaja - banaalne reklaami agent.

Tegelik kasu hea maakler tema agregatorskih võimalusi (tahke andmebaas krediidi tooted) ja siseringi komponent (sest krediidi manager on ka mees pangas).

P. S. Kui raadio ühes näitustel finantskirjaoskuse väljendanud mõtet küsitava sobivuse laenu võtta üldse. Sõnum oli järgmine: krediidi võib võtta ainult kapitalikaupade ostu või varade kasvavad kulud, mis ületab praeguse intressi laenu.