5 näpunäidet neile, kes ei tea, kuidas raha kokku hoida, kuid tahavad tõesti õppida

Miks te ei saa raha kokku hoida

Inimeste kui liigi pikk ja keeruline areng on süüdi selles, et me reageerime reklaamikõnedele ja saame kiiresti planeerimata ostu üle otsustada. Meie iidsete esivanemate elutingimused olid nii julmad, et lihatüki homseks kõrvale jätmine võrdus sellega igaveseks hüvasti jätmiseks. Liha, nagu ka inimene ise, võiks homme või isegi täna süüa mõni teine ​​kiskja. Olles sadu tuhandeid aastaid sellises reaalsuses elanud, oleme õppinud võtma, kui nad annavad, ja jooksma, kui nad peksavad. Pole üllatav, et nüüd on inimkonnal keeruline oma ürgsetest instinktidest üle saada. Kuid me oleme intelligentsed ja meil on piisav vaimne võimekus kaalutletud ja tasakaalustatud otsuste langetamiseks.

2002. aasta Nobeli majanduspreemia Daniel Kahneman väitis, et inimese ajus otsuste langetamise eest vastutavad kaks süsteemi.

1. süsteemis olevad toimingud on kiired, automaatsed, pingutuseta, assotsiatiivsed ja neid on raske kontrollida või muuta. Süsteemi 2 sisesed toimingud on aeglasemad, järjepidevamad, pingutusrikkamad ja teadlikult kontrollitumad. Lisaks on need suhteliselt paindlikud ja potentsiaalselt kehtivad reeglid.

instagram viewer

Süsteem 1 vastutab otsuste langetamise emotsionaalse aspekti eest. Seda esindab nucleus accumbens (mis sisaldab palju dopamiini - rõõmu ja naudingu hormooni), amygdala (vastutab emotsioonide, sealhulgas hirmu eest) ja orbitofrontaalne ajukoor (täidab vahekohtuniku funktsioonid).

Koos töötab see niimoodi. Oletame, et nägite leti peal moodsaid tossusid, samal sekundil reageerisid tuumad ägedalt, sest need on ilusad ja ihaldusväärsed. Amigdala näitas üles ka aktiivsust: uute kingade hind on üsna kõrge, hirm teiste vajaduste jaoks rahata jääda on väga tugev. Siinkohal võrdleb orbitofrontaalne ajukoor tugevamat, soovi või hirmu, ja teeb otsuse. Kõik protsessid toimuvad nii kiiresti, et te ei kontrolli neid, vaid lõpuks saate vastuse irratsionaalsest süsteemist 1.

Kuidas õppida säästma

Vastupidiselt süsteemile 1 annab Daniel Kahneman süsteemi 2. See vastutab terve mõistuse, intelligentsuse, tähelepanelikkuse, ettevaatlikkuse, pikaajalise planeerimise eest ja seda esindab aju otsmikupiirkond, nn dorsolateraalne prefrontaalne ajukoor.

Loomulikult on ta seotud oma "emotsionaalse" partneriga. Mida rohkem on inimeses üks süsteem välja töötatud, seda nõrgem teine. Niisiis, oma valiku üle järele mõeldes ja otsuseid kaaludes, pumpate oma sõna otseses mõttes. Kuid see võtab aega. Selleks, et süsteem 2 võidaks võitluse lõpliku otsuse nimel, andke oma ajule aega spontaanse ostu kasulikkuse hindamiseks ja lugege nüüd toote kvaliteedi ülevaateid. Muide, on ka muid trikke.

1. Makske esmavajalikud asjad kohe pärast oma palka

Igaühel meist on kohustuslike maksete korv - näiteks kommunaalteenused, laenumaksed või laste hariduse, meditsiinilise või autokindlustuse maksed. Kõik see tuleb tasuda esimestel päevadel pärast palka. Vastasel juhul on teie ettekujutus sellest, kui palju raha saab kulutada ilma südametunnistuseta, vale. Lisaks, kui hoiate nõutavad summad kohe sisse, väheneb märkimisväärselt hilinenud maksmise ja trahvi saamise oht. Selleks, et seda kõike mitte unustada, seadistage oma internetipangas automaatne arveldamine.

Muide, parem on see notsu panka panna ka kohe pärast konto täiendamist. Kui teate, kui palju vaba raha on enne kuu lõppu alles, on lihtsam pidada sisemisi dialooge impulssostude mõnu ja raua tahtejõu üle.

2. Tee hirmust oma liitlane

Kaubanduses töötab hirm topeltagendina. Ta meelitab ja veenab, et kui jätate toote kohe ostmata, jätate saamata eriti tulusa pakkumise. Sellest annab märku tuum accumbens. Samal ajal sisaldab hirm suure summa kulutamise eest näiteks mõnele uuele asjale ostjates tervet mõistust. Amigdala mängib tema eest. Kuidas saaksite agendi enda kõrvale meelitada ja sundida orbitofrontaalset korteksi tegema õige valiku?

Esiteks pidage alati meeles, et hirm on mugav manipuleerimisvahend. Kui soovite poest ühtäkki kiiret toodet osta, sest tundus, et see võetakse peagi lahti, siis mõelge kaks korda järele, kui reaalne see näiline defitsiit on. Näiteks kui rubla vahetuskurss muutub või riigis tekivad muud probleemid, ostavad inimesed massiliselt pika säilivusajaga kodumasinaid ja tooteid. Ja siis ei tea nad, mida teha viie teleri ja kahekümne kilogrammise tataraga. Seetõttu on oluline veenduda, et teil on ostu tõesti vaja ja keegi ei üritaks teiega manipuleerida.

Teiseks mõelge, kui palju raha kulutate väikestele, kuid sagedastele ostudele. Lihtne näide: arvutage, kui palju te enne tööd igal aastal oma igapäevase espresso tarbimiseks kulutate. Oletame, et tass kohvi maksab 120 rubla. 2020. aastal 247 tööpäeva. Ostes kosutava joogi teel kontorisse, kulutate kokku 29 640 rubla. Muidugi ei hõlmanud me puhkust, haiguslehte ega ärireise. Kuid kindlasti võtate mõnel raskel igapäevaelul rohkem kui ühe tassi. Kui mõistate kulude ulatust, mõelge midagi kasulikku kogu summa kulutamiseks. Ja kohvi saab kodus valmistada ja termokruusiga kaasa võtta.

3. Enne lööbe kulutamist võtke aeg maha

Kasutage hirmumehhanismi enda kasuks. Kui näete ostlemisel atraktiivset toodet, ärge kiirustage kassasse. Tehke reegel, et ostate planeerimata eseme alles siis, kui olete endale aega andnud (tund-kaks-kolm või võib-olla isegi terve päeva) mõelda, analüüsida ostuvajadust ja lugeda arvustusi kvaliteedi kohta toote. Enne ostmist kasutage ajalõpu, laske oma aju "nutil" enda jaoks tööd teha, ostke selleks aega. Võitle hetkemeelsete kapriiside vastu oma meetoditega.

4. Säästke homme rohkem kui täna

Meie arvates on edasilükkamine naudingu võtmine iseendalt ja see on valus ja ebameeldiv. Protsessi "leevendamiseks" aitab väike nipp: proovige oma aju petta skeemiga "järgmine kord tuleb veel".

Siin on näide. Kui teie pere sissetulek kasvab 10-15% aastas, siis hakake iga kuu säästma kõigepealt 1% oma palgast, seejärel suurendage järk-järgult 3, 7, 10, 12, 15% -ni. Selle meetodi põhiolemus on see, et teate ja mõistate, et võite notsu panka kohe täiendada 15% oma palgast. Kuid see mõjutab oluliselt rahakotti. Ja kui sellega harjute järk-järgult, samm-sammult, jõuate kokkuhoiumeetmete pärast pahameeleta viimase näitajani. Lisaks aitab see skeem rasketel kuudel mitte jätta sissemakseid notsu panka.

5. Teenige raha enda kasuks

Selleks, et raskelt teenitud raha iga kuu südamelt ära ei võtaks, võite raha panna hoiusele, osta võlakirju või aktsiaid. Igal variandil on oma eelised ja puudused.

Tagatisraha

Päris lihtne ja arusaadav viis. Keskmiselt pakuvad pangad täna sissetulekut hoiustest 4-6% aastas. Osa neeldub inflatsioonis (2019. aastal välja mõeldud 3%) ja mis jääb, on kõik teie. See valik sobib pigem neile, kes soovivad raha säästa, mitte suurendada.

• Eelised: lihtsus, stabiilsus.
• Puudused: madal kasumlikkus.

Võlakirjad

Need dokumendid näitavad, et ettevõte (või föderaalsete laenuvõlakirjade puhul osariik) võttis olete laenanud raha ja kohustute vastutasuks maksma intressi mahaarvamisi ja tagastama kogu laenu lepingu lõppedes tähtaeg. Enamasti maksab üks võlakiri tuhat rubla. Venemaa võlakirjade keskmine tootlus on umbes 7–12% aastas.

• Eelised: isikliku varahalduse kogemus, uue finantsinstrumendi õppimine.
• Puudused: madal kasumlikkus.

Pakkumised

Konkreetse ettevõtte aktsiaid ostes saate võimaluse osaleda ettevõtte juhtimises ja nõuda osa selle kasumist. Samuti saate aktsiatega kaubelda ja hinnavahe pealt raha teenida.

• Eelised: suured dividendid rahaliselt eduka ettevõtte aktsiate ostmisel.
• Puudused: vajadus hoolikalt uurida ettevõtte eelmiste aastate dividendipoliitikat, suur risk spekulatsioonides raha kaotada.

Sihtkapitali elukindlustuspoliis

See on finantstoode, mis ühendab säästud ja säästud. Selle olemus on see, et inimene kindlustab oma elu teatud aja jooksul (tavaliselt 5–15 aastat) õigeaegselt ja maksab täies ulatuses sissemakseid. Kui kindlustusvõtja poliisi kehtivusaja jooksul sureb või haigestub raskelt (tingimused võivad olla erinevad), teeb ettevõte makse - iseendale või lepingus nimetatud soodustatud isikutele. Kui ta elab kokkulepitud perioodi lõpuni, saab ta kogu oma panustatud raha intressi- või investeerimistuluga.

• Eelised: mitte ainult rahaliste vahendite kogumine, vaid elukindlustus. Need rahalised vahendid ei kuulu pärandisse, samuti ei saa neid konfiskeerida, lahutuse korral jagada, arestida ega kohtusse koguda. Vaieldamatute eeliste hulgas - maksuvähendus.
• Puudused: maksusoodustust saab teha ainult siis, kui ametlik keskmine kuupalk on vähemalt 10 tuhat rubla; kohustuslik õigeaegne osamaksete tasumine (vastasel juhul leping tühistatakse ja varem makstud summat ei tagastata); kindlustuseks ei loeta juhtumeid, mis toimusid kuriteo toimepanemise ajal või joobeseisundis; sihtkapitali elukindlustuse klassikalises versioonis märkimisväärset sissetulekut pole.