Finantsnõu noorpaaridele
Saada Rikkaks Nõuanded / / December 19, 2019
Trent Hamm
Kirjanik ja blogija, looja populaarne sait Äri ja rahandus Simple Dollar.
Paar nädalat tagasi olin külaline pulmas sõber, keda ma tean umbes 20 aastat. Ma ei olnud ühed parimad mehed ja ei tea mõned neist, kuid mul oli võimalus veidi vestelda nendega.
Peigmees tutvustas mulle nagu kirjanik ja seejärel järgneb tavaliselt küsimustele. Mida te kirjalikult? Kui te avaldate? Ja nii edasi, saate idee. Kui peiupoisid aru, et ma kirjutada isiklike finantsideÜks neist naeratas ja küsis, miljoni dollari küsimus:
- Hei, ei leia te finantsnõu noorpaar?
Ma arvasin, et paar sekundit, ja siis lihtsalt andis esimene asi, mis tuli mulle pähe. Minu vastus põhjustatud üsna positiivne reaktsioon, kuid siis liikusime edasi teistele teemadele vestlus.
Kuid see küsimus ummikus peas. Igasugune nõu teemal rahandus, ma võiks anda noorpaar? Ma tean, et sel aastal paar paari mu tuttav lähevad registreerida abielu. Nii et ma otsustasin kirjutada artikkel, mis oleks kasulik kõigile. Seal ma kokku oma rohkem kui kümme aastat abielu, järeldusi, millele ma See tuli pärast kõnelusi palju küpsem paarid ja lugemist lugematuid raamatute teemal Rahastamiseks. Siin on kümme finantsnõustamine äsja abiellunud paarid.
Vihje number 1. Ei varjata tema abikaasa ei, ei kuule dollar kulutatud!
See on kõige olulisem nõu, et ma ei saa anda noorpaar. Kunagi, kunagi kinni nende poole ühe dollari kulutada. Point.
Ärge saage minust valesti aru. Usun, et mõlemad abikaasad peavad olema raha isiklike kulude, mida nad võiksid kulutada vabalt, ilma luba küsimata üksteisest. Kuid see summa tuleks mõistlikult piiratud ja tuntud ning mehe ja naise. Kui te ei järgi neid lihtsaid reegleid, et see on väga suure tõenäosusega paneb oma pere rahalisi probleeme ja lõpuks probleeme suhetes.
Kui olete saanud salajase krediitkaarti, siis teevad suure vea. Kui te vaikselt raha pangaautomaadis ja lootuses, et tema abikaasa ei märka, oma viga ei ole vähem suur.
Miks? Teie teised olulised planeerimise eelarve, eeldades, et ta teab kõik perekonna väljaminekute ja et raha ei kao pangakontole. Kõik teie ühine plaanid on seotud raha, kas see on midagi tõsist, nagu paneb raha kõrvale uue kodu või vanadus- või jooksvad kulud, nagu arvete maksmine või osta toitu, toetuda vahendeid, mis on ette nähtud esineda oma konto.
Kui hakkad vaikselt kulutada rohkem ja rohkem raha, et maksta arveid, hobid või reiside poodi, et peidate oma teisel poolel, see hävitab mitte ainult oma ühise plaanid, vaid ka usalduse vahel teile.
See ei ole seda väärt. Kui te kindlasti ei taha hävitada oma abielu.
Kordan: see ei tähenda, et sa peaksid aru abikaasa iga senti. Ma ütlen, et sa pead tegema mõned mõistlikud piirangud üksikute kulud. Võibolla tulevad, et valida teineteisele $ 100 kuus (võib olla rohkem või vähem sõltuvalt teie tulu), mis võib olla kulutada oma äranägemisel, sealhulgas kingitused iga teine. See raha saate kulutada igal ajal, ilma luba küsimata kelleltki. Kui te ületada selle piiri, siis tuleb arutada.
Vihje number 2. Arutage oma üldist eesmärki nii tihti kui võimalik
Kui me räägime ühised eesmärgid, on oluline, et teie seisukohti, mida need eesmärgid ja kuidas oma sissetulekut seostatakse nende saavutamise langes. Kui sul ei ole kõvasti tööd, et saavutada samu eesmärke, siis on sõna otseses mõttes töötavad üksteise vastu. Sel juhul oma raha ja aega, siis ainult üksteist segada, et saavutada soovitud.
Oletame näiteks, et üks teist tahab pensionipõlveks säästmise ja teine tahab säästa kuni välisreis. Kui teie kahe samal ajal pull raha välja ühiskassa, siis ükski teie eesmärgi saavutamiseks, ükskõik kui oled proovinud.
Parim lahendus oleks istuda ja aru saada, mis teie eesmärgid on samad, ja seejärel teha plaan edendada nende eesmärkide saavutamiseks.
Võibolla see ei ole lihtne. On võimalus, et sa ei saa isegi otsustada milliseid eesmärke on teile kõige tähtsam. See liiga tuleb arutada.
Selle oluline vestlus eesmärke ma soovitan lihtsalt rääkida, mida iga soovid muuta oma elu üle järgmise viie aasta jooksul, siis - kümme, siis - oma ülejäänud elu. Mida sa tahaksid, et näha oma elu viie aasta jooksul (kui sa püüad olla vähemalt natuke realistlik)? Ja kümme või kakskümmend aastat? Ja vanas eas kui võtab?
Seejärel kontrollige ise, mida teie ideed on sama. Selle põhjal sõnastada ühised eesmärgid. Olgu need eesmärgid on ülimalt teile mõlemale. Siis teha plaan nende saavutamiseks.
Kuid pidage meeles, et see ei ole ühekordne üritus. Teie üldine ja isiklikke eesmärke ja prioriteete muutub. Regulaarselt tagasi minna seda vestlust, et veenduda, et mõlemad olete ikka keskendunud ühiste eesmärkide saavutamiseks. Ärge kartke loobuma mõned eesmärgid, sest aja jooksul teie kahe muutuvad. Ja ärge kartke, et seada uusi eesmärke.
Vihje number 3. Mõnikord oma abikaasa võtab teid välja ise. Andesta, talle selle eest
Ükspäev see juhtub. Teil on erimeelsusi. Pärast viie või kümne aasta kooselu, leiad oma pool pakub, et teil on väga tüütu.
Need puudused on väga lihtne jänni. Sa keskenduda oma tähelepanu mõned pinnapealne viga, ja sinu silmad ta hakkab kasvama ja lõpuks muutub talumatuks teile.
Võibolla teie abikaasa jätta asju põrandale maha vannituba ukse. Võibolla teie abikaasa mõnikord meeldib anda käsk. Ehk abikaasa doted oma tütre ja poja ta on rangemad. Võibolla te arvate, et teie abikaasa veedab terve päeva vaadates oma lemmik TV show lõpmatult korrata.
Ärge keskenduge puudused selle pooleks. Selle asemel, mõtle, kui palju see tähelepanuväärne funktsioone. Focus, mida soovite oma mateJa leida jõudu andestada teda ebakohad.
Kui abikaasa viskab asju, lihtsalt visata neid ostukorvi asemel. Kui teie abikaasa tahab anda käsu teemal, mis neprintsipialen teile, siis andke veidi pokomanduet. Kui keegi lapsed mu abikaasa ikka tõmbab seda, näitavad mõned jäikuse ja olla rangemad lapsega kui vaja. Kui naine tahab vaadata sarja, vaid keerata ja lugeda raamatut veel.
Andesta oma abikaasa need puudused. Leia viis ei harfi neile. Selle asemel keskenduda positiivseid omadusi abikaasa. Näete, see on palju parem.
Vihje number 4. Pensionile ei inspireerida kardavad teid, hakata plaane nüüd!
Ükskõik kui vana sa oled nüüd. In the end, siis ikka vana. Sa jätkab kõvasti tööd, ja soovite veeta aega oma elu kuni selleks võimaldab tervise, vaba aja veetmiseks pensionil.
Trikk on selles, et mida noorem on, seda lihtsam on rahumeelse pensionile. Võite juba alustada raha säästa vähehaaval ja siis pensionile sa ei pea mingeid probleeme. Aga kui sa ootama, kuni sa koputama 40 või 50, siis pead alustada säästmine palju suurem summa.
Nii mõelda, kuidas sa tahaksid veeta aastat pärast pensionile ja arutage seda oma partneriga. Siis alustada raha säästa. See on otseselt seotud järgmised nõuanded.
Vihje number 5. Olete nii üksteisest sõltumatult on raha säästa pensionipõlveks
Kui olete tõsiselt huvitatud küsimus kogumispensioni, võid joosta, et tööandja ühe pakub paremat ettevõtte pensioni plaani. Või äkki, töös üks teist (või te mõlemad), see programm ei pakuta üldse.
Seda silmas pidades, siis võib olla suur kiusatus suunata küsimuse kogumispensioni ühe abikaasa ära soodsamaid pakkumisi.
Kas ei satu lõksu.
Reaalsus on see, et võib-olla mingil hetkel sa ei ole enam mehe ja naise. Sel juhul üks siis ei ole ka kogumispensioni ja on sellest väga kahju. On võimalus, et osa raha saad, kui abielulahutuse menetluse, kuid ei ole mõtet seada end sellistest ohtudest.
Parim viis iga saad alustada oma kulul pensioni kokkuhoid.
Igaüks teist peab kasutama oma isikliku pensioni plaani. Kui teie töökohal pakub sarnaseid plaane, mis hõlmavad võimalust moodustamise ekvivalentfondid, siis neid kasutada. Kui ei, siis avada üksikute pensionimaksed ja alustada säästmine pensionipõlveks.
Igaüks teist peab püüdma lükata arvel 10% nende isiklik sissetulek, olenemata selle suurusest. Kui hakkad seda kuni 35 aastat pensionile, sa ei pea raha probleeme, saate koos või mitte.
Vihje number 6. Saabub aeg, kui mingil põhjusel sa pead võtma raha kanda. Võtke see asjaolu (ja planeerida, kuidas toimib)
2008. aastal otsustasin pühenduda täielikult tööle kohapeal Simple Dollar. Minu naine ja ma teadsin, et otsus oli seotud teatud riskid: kui sait ei ole populaarne, et mõnda aega oleks ta pidanud hoolitseda pere ise. Õnneks puhul oli edukas, nii et see ei juhtu.
Minu naine võttis võimaluse võtta puhkust tervise ja perekondlikel põhjustel ja ei töötanud enamiku 2010.. Seda puhkust ei maksta. kulud tervishoiule langes mulle, ja mõnda aega elasime üsna tagasihoidlikult.
2014. aastal tema abikaasa oli lubatud magistrikraadi ja töötanud nädalavahetustel ja mõnikord - õhtul tööpäevadel. Haridus ei olnud odav. See tähendas, et pidin võtma üle mitme seotud kulud laste kasvatamise ja anda lastele rohkem aega. Aga vahetult enne mu naine avas suurepäraseid võimalusi karjääri kasvu.
Pärast aasta või kaks ma tõsiselt plaanis jätkata õpinguid, et saada magistrikraadi. Õppida jätan enamik Vabal ajal ma ei ole hõivatud kallal Simple Dollar.
Igas neist juhtudest, tööhõive üks meist mõjutab rahalise (ja mitte ainult rahaline) kulu teise. See on normaalne. See nii juhtub, et teie teised olulised on läbida rasked ajad töötuse. Mõnikord on vaja jätkata koolitust. Kohati üks abikaasa otsustab lihtsalt mõnda aega istuda kodus lastega või lapsi haritud kodus. Või midagi muud.
Varem või hiljem see juhtub. Ära lase, mis viib teid tasakaalust välja. Kui teie sõber elus on muutusi, siis saab seda toetada, ja see toetab teid, kui midagi muutub teie elu. Kuna muutus on vältimatu.
Vihje number 7. Loo pere hädaolukordade fond. Sa ei kahetse
Mis täpselt mõeldakse reservfondi? See tähendab lihtsalt, et te tühistada juhul mis tahes ettenägematute asjaolude korral. Tavaliselt avab eraldi hoiuarve.
Reservfondi võib olla kasulik, kui üks teist kaotab töö või murdub auto. Ta tulevad mugav ajal mis tahes keerulisi olukordi perekonnas, peaaegu iga üllatusi, mis on seotud teatud raha kanda.
Miks mitte kasutada seda krediitkaardiga? Tulenevalt asjaolust, et krediitkaardid on sageli täiesti kasutu, kui ettenägematute asjaolude korral. Näiteks, kui identiteedivargus kui te tõmmake rahakott taskust, kui pank blokeerib teie kaardi või vähendada piiri peal, ja nii edasi. Kõik ülaltoodud viitab ettenägematud asjaolud, mille krediitkaarti ei säästa. Aga säästa raha.
Selleks, teil on vaja luua pere hädaolukordade fond. Open hoiuarve on kaks nime korraga (kui on olemas). Ideaalis on see konto vajalik avada pangas, kelle teenuseid, mida te ei kasuta (juurdepääsu kontole oli natuke raskem kui tavaliselt) ja üles seada automaatse rahaülekanne konto. Vali punktisumma, et sa ei ole võimalust igal ajal kasutada kaarti ja raha saada. See aitab teil vältida kiusatust kulutada raha edasi lükata.
Aja jooksul summa raha kontol kasvab aeglaselt. Just unusta seda kontot. Kasutage seda ainult siis, kui absoluutselt vajalik.
Juuresolekul sellise reservfondi äkki probleeme ei ole katastroofiline teile. Sul on võimalik elada ilma liiga palju segadust.
Vihje number 8. Sa ei pea nii suur maja, mida sa arvad
Paljud noored paarid otsustavad osta suur maja. Nad kujutada mingi kodus avalikustada versioon American dream: suur ilus maja vaikses piirkonnas ideaalne naabrid, ilus hoov, kus lapsed hullama ...
Probleem on selles, et see unistus on väga kallis. Mida suurem maja, seda suurem on skoor. Mida kauem kulub maksma hüpoteek. Mida suurem on utiliit, kindlustus-, maksmise maamaksu hooldus maja.
Teine probleem tuleneb asjaolust, et suur maja lõpuks muutub hunnik tube, kus te skladiruete asju. Enamik inimesi kasutab regulaarselt vaid mõned toad: magamistuba, köök, vannituba, ja võibolla isegi elutuba, kus on TV või arvuti. Teistes tubades lõpuks lihtsalt hakkab koguneda prügikastiVõi hoida neid korral saabumist.
Suures majas rohkem ruumi, et täita asju. Peksid teda, sa pead palju raha.
Selle asemel, et otsin suur unistus maja, peatus veidi. Leia odav maja, väike kulutus remonti, nii et see näeb välja nii, nagu te soovite, ja teie konto ei kasva hirmutav proportsioonid. Sul on palju lihtsam leida vahendid midagi muud, mis toob teile rõõmu.
Vihje number 9. Siis ei ole nii vajame uut kallis auto
Ülaltoodud põhjustel osta väike maja kehtivad ka sõidukite suhtes. Uhiuus kallis auto maksab teile ei ole odav. Sa laenu tagasi maksma enam. Sest kindlustus pead maksma suurusjärgus suurem. Kokkuvõttes see kõik tähendab märkimisväärset kulude.
Ostes auto saada parimaid tulemusi madalaima hinnaga, mida saab osta kasutatud auto viimase mudeli usaldusväärne müüja. Kasutage seda kuni näete mingeid probleeme. Seejärel pange see masin teise kasutatud auto viimase mudeli, ostetud usaldusväärne müüja. Et leida selline müüja, ma kasutan saidi Consumer Reports. Kõigepealt leian autod Toyota ja Honda.
Nii on sul võimalik maksta auto palju vähem, ja kokkuhoitud raha saab panna välja oma säästud konto, nii et kui saabub aeg asendada auto, et võtta suur esimese makse või maksma täishinda auto kohe. Logi sisse tsükli, ja sa ei pea kunagi osta auto krediidi.
Lisaks, teenustasude ja kindlustus kasutatud auto ei ole ka nii kõrge.
Vihje number 10. Kuluta nii palju aega koos. Ja seda produktiivselt
Minu viimane nõuanne on täiesti säilitamisega seotud suhete abielu. Reaalsus on see, et Ameerikas umbes pool abielu lõpeb lahutusega. Statistika ebameeldiv, aga mis teha.
Abielulahutuse, on ka teine külg. See on väga kallis protsess. Advokaatide tasud, kohtulõivud, dramaatilisi muutusi elustiilis ja müügikulud... Kõik see on tingitud suur, väga kulukas.
Parim asi, mida noorpaar saab teha, et säilitada hea finantsolukord, - tugevdada peresuhteid. Kui teie abielu on tugev, sa ei pea saada lahutatud, ja see on parim viis säästa raha.
Kuidas töötada suhe paari? See on kõige parem veeta rohkem aega koos. On soovitav, et see ei olnud passiivne ajaviide liiges TV vaatamiseks. Et teha midagi aktiivset. Sageli räägime üksteisega.
Iga päev, mu naine Sarah tingimata võtta aega läbi rääkida. Jah, on päevad, mil me ei suuda rääkida, kuni lapsed magama minna. Aga pärast me üksteisele öelda, kuidas oli teie päev. Arutame meie eesmärgid, hetkeseis maailmas. Me räägime meid huvitab nii.
Lisaks me sageli midagi koos teha: lauamängud, kõndida, mõnikord teeme harjutusi. Plaanime parandada meie kodu.
Me armastame koos taastada kord majas. Töötades koos, me kulutame vaid 20 minutit, et koristada köök ja elutuba. Kogu selle aja oleme omavahel suhelda. See on hämmastav, kuidas toob meid kokku, sest me läbi mitte ainult suurepärane vestlus, vaid ka töötavad koos, et tagada, et meie kodu on muutunud kaunimaks ja mugavamaks.
Kas midagi koos. Vajadusel anna sel ajal. See võib olla eriti kasulik, kui teil on lapsed. Aeg kokku ainult oma abielu tugevdada.
Ja lõpuks ...
Teie elu muutub dramaatiliselt paremuse kui tegemist keegi, kellele saab toetuda, kes siiralt armastab sind ja aitab teil teha olulisi elu otsuseid.
Aga see ei tähenda, et saate lihtsalt puhata ja nautida. Mitte kõik läheb sujuvalt. Ja lahendus rahaliste küsimuste on väga oluline oma abielu.
Kui te puudutavad tõsiselt neid nõuandeid ja kasutada neid, leiad, et sa muutunud palju lihtsam toime tulla rahaliste (ja mõnikord mitte ainult rahaline) raskusi.
Õnn kaasa!