Laenu ennetähtaegne tagastamine: 8 asja, mida peate teadma
Saada Rikkaks Haridusprogramm / / January 05, 2021
1. Pank ei saa keelata teil laenu ennetähtaegselt tagasi maksta
Kui võtate laenu mitte ärilistel eesmärkidel, siis seaduse järgiVene Föderatsiooni tsiviilseadustik, artikkel 810. Laenusaaja kohustus laenusumma tagasi maksta saate selle alati enne tähtaega tagastada - kas täielikult või osaliselt. On ainult üks, kuid. Raha sissemaksest tuleb panka teavitada vähemalt 30 päeva ette. Krediidiasutus võib seda perioodi siiski lühendada. Täpsed andmed esitatakse teie laenulepingus.
Nüüd aktsepteerivad suured pangad Interneti kaudu taotlusi ennetähtaegseks kasutuselevõtuks ja makse võetakse peaaegu kohe arvesse. See on konkurentsivõitluses oluline tingimus, kuna inimesed pööravad tähelepanu võimalusele võlgu ennetähtaegselt tasuda. Kuid mõned asutused soovivad endiselt saada paberkandjal avaldusi. Enne kui võtate, teate sellest paremini krediiti.
Pange tähele: peate sellest pangale teatama, mitte luba küsima. Peamine on tähtaegadest kinnipidamine. Nii et nad ei saa teilt keelduda.
2. Ei peaks laenu ennetähtaegse tagasimaksmise eest lisatasu võtma
Pank saabVene Föderatsiooni kõrgeima vahekohtu presiidiumi 13. septembri 2011. aasta infokiri nr. N 147 tasu ainult iseseisvate teenuste osutamise eest. Neid peetakse toiminguteks, mille tõttu klient saab täiendava kasuliku efekti. Laenu tagasimakse - ennetähtaegne või mitte - on laenulepingu alusel lihtsalt vältimatu toiming.
Ja veelgi enam, me ei saa rääkida trahvidest. Seadus lubab võla ennetähtaegselt tagasi maksta. Nii et järgite lihtsalt tsiviilseadustiku reegleid, teil pole midagi trahvi. Kui olete silmitsi panga omavoliga ja maksite lisatasu, pöörduge kohtusse.
Kuid siin on oluline meeles pidada nüansse. Näiteks kui laenulepingus on kirjas, et peate sellest umbes 15 päeva ette teatama ja soovite kindlasti täna raha sisse panna, võib sellest saada juba lisateenus. Pank aga kohtub teiega poolel teel: ta teeb lepinguvälise toimingu. Nad saavad selle eest komisjonitasu võtta.
Kõik see on tõsi, kui te ei võta ettevõtlustegevuseks laenu. Vastasel juhul on olukord mõnevõrra keerulisem ja peate iga juhtumit eraldi analüüsima.
3. On vaja saata teade
Tavaliselt peate mobiilipanga spetsiaalses veerus lihtsalt märkima debiteerimise summa ja kuupäeva. Lihtne tegevus, kuid sellest sõltub palju.
Oletame, et otsustasite laenu enne tähtaega täielikult tagasi maksta, arvutasite kõik välja ja panite vajaliku summa krediidikontole. Kuid nad ei võtnud mingeid täiendavaid toiminguid, lootes, et kõik on ilmne: raha võetakse välja ja laen suletakse. Kuidas kõik praktikas kujuneb: süsteem võtab kuumakse automaatselt graafiku järgi. Ja siis ei piisa sellest, sest lugesite raha ennetähtaegset tagasimakset arvesse võttes ja nad hakkavad teid viivitusega maksma, mis on täis probleeme.
Saate teha ilma ette teatamata21. detsembri 2013. aasta föderaalseadus N 353-FZ, ainult siis, kui maksisite laenu tagasi 14 päeva jooksul alates raha laekumise kuupäevast või 30 päeva jooksul, kui laen oli sihtmärk.
4. Pank on kohustatud laenu kogu maksumuse ümber arvutama
Kui olete osa rahast hoiustanud enne tähtaega, peab asutus seda tegema21. detsembri 2013. aasta föderaalseadus N 353-FZ arvuta teile kogu laenu maksumus ümber. Dokumendis näete, mis on muutunud: enammakse summa, tähtaeg või kuumakse summa. Lisaks saadetakse teile ajakohastatud ajakava, kui see on teile varem välja antud.
5. Parem on laenu regulaarselt ennetähtaegne tagasimaksmine väikestes summades kui suure osamakse säästmine
Vaatame ühte näidet. Olete pangale võlgu 185 tuhat, endiselt on 1 aasta ja 10 kuud makseid 15% aastas. Järgmise kuue kuu jooksul saate kas 6, 16, 8, 2, 5 ja 4 tuhat rubla järjest hoiustada või kuue kuu pärast korraga maksta 41 tuhat rubla.
Esimesel juhul on teie võlg kuue kuu pärast 97,7 tuhat, enammakse - 23,6 tuhat. Teises - vastavalt 98,85 tuhat ja 25 tuhat. Pikema vahemaa või olulisemate summade korral on erinevus veenvam, kuid tähendus on selge.
6. Alati ei tasu raha hoiule anda, kui see ilmub
See punkt ei ole eelmisega vastuolus. Mõni pank on valmis raha maha kandma, mille te ennetähtaegse maksekontole krediteerimise päeval deponeerite. Kõigepealt arvutavad nad välja, kui palju intresse on võlgade jääk ületanud viimase igakuise osamakse hetkest kuni tänaseni. Pärast seda lahutatakse see summa ülekantud summast. Selle tulemusel osutub varaküpsuse summa väiksemaks, kui ootasite. Ja mõnikord ei peeta seda üldse raha ennetähtaegseks hoiustamiseks.
Oletame, et võlgnete pangale 200 tuhat rubla. Teie kuumakse on 6933 rubla, see on kavandatud 14. veebruariks. Teil on täiendav 1000, hoiustate selle 29. jaanuaril. Loogiliselt võttes peaks teie võlg vähenema 199 tuhandeni. Tegelikult võetakse intressi maksmisel lihtsalt arvesse varajast tähtaega. 14. veebruari kuumakse väheneb 5993 rubla peale, kuid see pole see, mida te tahtsite.
Kui teie pank töötab sellise skeemi järgi, on teile tasuvam teha ennetähtaegne makse kohustusliku makse päeval.
7. Tähtis on enneaegne õigesti arvutada
Kui teie pank võtab igakuise päeva puhul arvesse ennetähtaegset makset, on siin ka nüansse. Oluline on, et teie kontol oleks õige summa. Oletame, et tingimused on samad, maksate 6933 rubla. Otsustasime enne tähtaega panustada veel 10 tuhat ja kirjutasime vastava avalduse. Kuid õigel päeval oli arvel ainult 16 930 rubla. Kõigepealt eemaldab süsteem vajaliku makse. Ja siis ei saa ta midagi teha, sest kontol pole täpsustatud summat: 3 rubla ei piisa. Seetõttu ei lähe enneaegne lihtsalt läbi.
8. Kasumlikum on pikendada pikaajaliste laenude kindlustust igal aastal
Mõnikord pakutakse laenu saajatele korraldust kindlustus kohe kogu selle perioodi vältel. Nad lubavad soodsaid tingimusi ja te ei pea seda poliitikat igal aastal meeles pidama. Kui aga maksate laenu ennetähtaegselt välja, näib see kasu kahtlane.
Kui sõlmite igal aastal kindlustuse, arvutatakse see tegeliku laenujäägi põhjal. Kui teete seda korraga kogu perioodi vältel - eeldatavast vastavalt tagasimaksegraafikule. Erinevus võib olla dramaatiline. Lisaks, kui maksate võla aasta varem tagasi, selgub, et olete vähemalt 12 kuud üle maksnud.
Alates 1. septembrist 2020 võib ennetähtaegse tagasimakse korral kindlustuse eest makstav ülejääk ollaFöderaalseadus 27.12.2019 N 483-FZ naaseb. Kuid see kehtib ainult pärast seda kuupäeva sõlmitud lepingute kohta.
Ja veel üks punkt, mis pole seotud varasemate terminitega. Kui kindlustus tõesti toimib, mitte tiksub, peaks see võtma arvesse teie tervislikku seisundit. Näiteks võib lihtsama poliitika korral maksetest keelduda, kui teil on krooniline haigus - tingimused on lepingus täpsustatud. Kaks aastat hiljem paljastatakse teile laen - selgub, et te ei näe kindlustusmakseid. Iga-aastane poliitika ajakohastamine võimaldab seda nüanssi arvesse võtta.
Loe ka💸🧐💰
- Kuidas parandada oma krediidiajalugu
- Kuidas kontrollida oma krediidiajalugu
- Kuidas krediidiajaloo järgi laenust keeldumise põhjust teada saada
- Miks pank saab laenust keelduda
- Mida peate teadma laenuintresside kohta, et mitte jääda pangale võlgu