Mis on tarbijakrediidi ühistu ja miks seda vaja on
Tema Töö Haridusprogramm / / January 06, 2021
Mida tähendab krediiditarbijate ühistu
See on vabatahtlik liit18.07.2009 föderaalseadus nr 190-FZ kodanikud ja / või juriidilised isikud, mis on loodud liikmete rahaliste vajaduste rahuldamiseks. Selle saab moodustada territoriaalse, ametialase või muu põhimõtte järgi. Näiteks olla terasetööliste või Murmanski elanike liit.
Lihtsustuseks on tarbijakrediidi ühistu (CCP) omamoodi vastastikuse abi fond: kõik visatakse ühisesse katlasse. Need, kes vajavad raha, võtavad sellest natuke ja tagastavad siis. Praktikas (ja seaduse järgi) on kõik muidugi keerulisem.
Kuidas töötab tarbijakrediidi ühistu
KPC kapital moodustatakse liikmemaksudest. Neid on mitut tüüpi:
- Sissejuhatav. Nende tähendus selgub nimest: need sisestatakse sisestamisel.
- Liikmelisus. Tasutakse perioodiliselt vastavalt põhikirjale: üks kord kuus, kord kvartalis, aastas.
- Jaga. Need sissemaksed on kohustuslikud kindlas (tavaliselt väikeses) summas ja vabatahtlikud - aktsionäri äranägemisel.
Kaks esimest on tavaliselt väikesed summad ja neid kulutatakse peamiselt halduskuludeks. Äris, see tähendab emiteerimiseks
krediiti, on aktsiaid. Pealegi moodustavad suurema osa kapitalist vabatahtlikud investeeringud, mis antakse ühistule huvi pärast. PDA võib meelitada raha ka krediidiasutustelt ja juriidilistelt isikutelt, kui neil on hartas selline võimalus.Hoiustajate protsendi moodustamiseks väljastab KPC ka intressiga laene. Ühistud saavad anda laenu ainult18.07.2009 föderaalseadus nr 190-FZ selle liikmed. Sel juhul võib tagasimakse anda käenduse või pandiga, sealhulgas Kinnisvara.
Ühistud saavad investeerida ka aktsionäride raha, kuid piirangutega. Nad on lubatudVenemaa Panga 24. septembri 2015. aasta määrus nr. Nr 3805-U investeerida valitsusse väärtpaberid, hoida panga hoiuseid või laenata teise taseme ühistutele (need on ühendused, mille liikmed on ainult CPC).
Tarbijakrediidi ühistu on mittetulundusühing, mille eesmärk ei ole kasumi teenimine, vaid aktsionäride toetamine. Seetõttu pole keskse vastaspoolega õigust näiteks kaubelda ega tööstusi luua. Kuid üldiselt ei ole tal keelatud tegeleda muud liiki tegevustega, välja arvatud vastastikune rahaline abi, kui need on hartas sätestatud.
Mida peate teadma krediiditarbijate ühistu kohta
Mis rahaga on
Huvi PDA vastu on tavaliselt suurem kui pangas - nii laenude kui ka hoiused. Viimase lubatud tootlus on seadusega piiratud ja see ei tohi ületada baasmäära korrutatuna 1,8-gaKrediiditarbijate ühistu põhistandard finantsturul tehingute tegemiseks (nüüd on see 7,65%). Kuid varaga tagatud laenu puhul on piirmäär 17%Venemaa Panga direktorite nõukogu võttis vastu otsuse määrata kindlaks krediiditarbijate ühistute antud laenude maksimaalne intressimäär. Seetõttu on kasumlikum hoiustada raha ühistusse kui raha laenata - võttes arvesse riske, kuid sellest hiljem.
Võta arvel ei mingeidVenemaa Panga 28. detsembri 2015. aasta määrus nr. Nr 3916-U "Krediiditarbijate ühistute arvväärtuste ja finantsstandardite arvutamise korra kohta" summa. Maksimaalne on:
- 50% väljastatud laenude mahust, kui aktsionäre on kuni 100 inimest ja KPC on eksisteerinud vähem kui kuus kuud;
- 20%, kui aktsionäre on vähem kui 200;
- 10%, kui aktsionäre on 200–3000;
- 7%, kui osanikke on alates 3000-st.
Samuti on piirangud rahasummale, mida üks aktsionär saab panustada. Ülemine piir:
- 50% kogutud summast, kui aktsionäre on kuni 100 inimest ja PDA on eksisteerinud vähem kui kuus kuud;
- 25%, kui aktsionäre on vähem kui 200;
- 20%, kui aktsionäre on 200 kuni 3000;
- 15%, kui osanikke on alates 3000-st.
Mis juhtimisega on
Tarbijakrediidi ühistu mõte on selles, et kõik liikmed on võrdsed. Nende hääled on võrdsed olenemata hoiustatud summa suurusest. Kõik olulised otsused teeb aktsionäride üldkoosolek, kus üks inimene on üks hääl. Vastavalt sellele saavad ühistu liikmed alati olla teadlikud selles toimuvast - ideaalis muidugi. Nad otsustavad, kuhu aastaaruanne saata kasum KPC, kui see on olemas: jagatud aktsionäride vahel või kasutatud kapitali suurendamiseks.
Üldkoosolekute vahel on ühistu juhatuse käes, mis valitakse aktsionäride hulgast tähtajaga kuni viis aastat. See võtab vastu ja välistab liikmeid, valmistab ette üldtasusid ja nii edasi.
Mis on riskidega
Raha osas on see loogiline küsimus: kas pole nii, et ühel päeval nad kõik lihtsalt kaovad ja aktsionäridele ei jää midagi. Et seda ei juhtuks seaduses kaitset on mitu.
Esiteks kontrollib keskpank krediiditarbijate ühistute tegevust. Ta peab registritRegistrid CPC, kuhu kuulub nüüd ligi 1400 aktiivset organisatsiooni. Samuti on olemas loetelu saneerimis- või likvideerimisprotsessis olevatest ühistutest, samuti pole neid enam olemas. Kui keskpank märkab, et keskne vastaspool rikub seadust, võib ta sekkuda.
Teiseks peab iga ühistu olema isereguleeruva organisatsiooni liige. Nende registrit peab ka keskpank. Seal jaotatakse vähemalt 0,2% vara keskmisest aastaväärtusest. Kui KPC pankrotti läheb, saavad aktsionärid hüvitist saada. Samal ajal ei kindlusta sissemakseid hoiuste kindlustusagentuur, nagu seda tehakse pangahoiuste puhul.
Kolmandaks, ühistul endal peab olema turvapadi - kapitali protsent, mis peaks alati raamatupidamisse jääma. Selle suurus sõltubVenemaa Panga 28. detsembri 2015. aasta määrus nr. Nr 3916-U "Krediiditarbijate ühistute arvväärtuste ja finantsstandardite arvutamise korra kohta" aktsionäride arvust:
- 2% keskse vastaspoole puhul, kus on vähem kui kuus kuud ja vähem kui 100 liiget;
- 4% - kui aktsionäre on vähem kui 200;
- 5% - kui aktsionäre on üle 200.
Kuid paraku ei taga see kõik, et raha oleks ohutu, ja see tuleb sajaprotsendiliselt tagasi ühistu liikmetele. Ja peamine risk on sissejooksmine finantspüramiidvarjatud PDA-ks. Seetõttu on oluline vähemalt kontrollida, et ühistu oleks keskpanga registris ja oleks isereguleeruva organisatsiooni osa. Peadpööritavalt kõrge kasumlikkus peaks olema murettekitav - seaduslikult tegutsevas PDA-s pole seda lihtsalt kuskilt võtta. Teine hoiatav märk on liiga agressiivne reklaam.
Küsib keskpankReguleeriv asutus hoiatab: ärge segage PDA-d tarbimisühiskonnaga ei aja segi ka tarbimislaenuühistuid tarbimisühiskondadega. Viimased kattuvad suures osas CCP-ga, ainult vastastikune finantsabi pole nende põhitegevus. Nad saavad väljastada laene, kuid mitte rohkem kui neli korda aastas.
Ja veel: aktsionärid vastutavad ühistu tegevuse eest ühiselt. Nii et kui see läheb negatiivsele territooriumile, tuleb olukorda parandada täiendavate sissemaksetega.
Mis võimalustega
Igal ühistu liikmel on õigus saada rahalist abi, kui ta seda vajab. See on ühinemise tähendus. Samal ajal ei aktsepteerita kedagi aktsionäridena - vähemalt juhul, kui pihuarvuti on normaalne. Iga liikme kohta teeb otsuse kas juhatus, kui see on ette nähtud põhikirjas, või kõik aktsionärid koos.
Seega, kui ühistu liige soovib laenu võtta, on tal seda üsna lihtne teha. Erinevalt pangast PDA seda ei kontrolli krediidiajalugu, vajavad tohutult teavet. Ühistud aga peavad18.07.2009 föderaalseadus nr 190-FZ edastada laenuandmed vähemalt ühele krediidibüroole. Nii et see võib mõjutada tulevasi suhteid pangaga.
Raha investeerivate inimeste kasumlikkus on suurem kui pangas hoiustamisel. Nii ka riskid.
Kuidas liituda tarbijakrediidi ühistuga
Üle 16-aastased isikud võivad saada CPC liikmeks18.07.2009 föderaalseadus nr 190-FZ aastat või juriidiline isik. Peate leidma ühistu ja kirjutama avalduse selle liikmete vastuvõtmiseks. Kandideerimise heakskiitmise korral tehakse aktsionäride registrisse kanne. Ja äsja vermitud CPC liikmele antakse dokument, mis seda kinnitab.
Protseduur ise on väga lihtne, kuid oluline on mitte sisse joosta petturid. Mida otsida, on kirjas riskide osas.
Kuidas avada krediiditarbijate ühistu
1. Leidke potentsiaalsed liikmed
PDA loomiseks on vaja18.07.2009 föderaalseadus nr 190-FZ vähemalt 15 kodanikku või vähemalt viis juriidilist isikut. Kui mõlemad on liikmed, siis kokku peaks neid olema alates seitsmest.
2. Mõtle välja nimi
Pidage meeles: kui liikmete hulgas on juriidiline isik, ei saa nimi osutada „kodanikuühistule“.
3. Kirjutage harta
Dokument peab sisaldama kõiki PDA töötingimusi. Millised - vaata artiklist 818.07.2009 föderaalseadus nr 190-FZ krediidikoostöö seadus. Harta on organisatsiooni põhidokument, seega on kõige parem koostada see koos juristiga.
4. Viige läbi koosseis
Asutajad peavad protokolliga koostama otsuse krediidiühistu loomise, põhikirja kinnitamise ja muu kohta dokumendid, KKP organite moodustumine.
5. Koguge aktsionäridelt sissemakse esimene osa
Enne registreerimist peavad CPC liikmed kandma oma fondi vähemalt 10% aktsia esialgsest sissemaksest.
6. Tasuge riigilõiv
Selle suurus on 4000 rubla. Parem on kontrollida üksikasju FTSi harus, kus kavatsete PDA registreerida. See peab vastama organisatsiooni juriidilisele aadressile.
7. Võtke ühendust föderaalse maksuteenistusega
Maksuametisse peate tooma järgmised dokumendid:
- vormis riikliku registreerimise taotlus Nr Р11001;
- prahtimine;
- moodustava koosoleku protokoll;
- riigilõivu tasumise kviitung.
Seda saate teha isiklikult MFC kaudu, posti saates või notari kaudu. Föderaalsesse maksuteenistusse registreerimise otsus tuleb teha kolme päeva jooksul.
8. Liitu isereguleeruva organisatsiooniga
See on eeldus, nii et hoolitsege selle eest.
Kuidas krediidiühistu likvideerida
Keskse vastaspoole tegevuse võib lõpetada18.07.2009 föderaalseadus nr 190-FZ kohustuslik kohtuotsusega või vabatahtlikult aktsionäride üldkoosoleku otsusega. Ühistu on kohustatud end tagasi tõmbama, kui tal on kuue kuu jooksul vähem liikmeid kui seadus nõuab.
Kui likvideerimisotsus on langetatud, lakkab keskne vastaspool töötamast ega saa raha vastu võtta ega laene väljastada. Seejärel määratakse likvideerimiskomisjon (vabatahtliku sulgemise korral teevad seda asutajad). Tema kohustuste hulka kuulub ühistu vara hindamine ja arveldused võlausaldajatega.
Pärast seda järelejäänud raha jagatakse aktsionäride vahel proportsionaalselt nende investeeringutega. Ja juriidiliste isikute ühendatud riiklikku registrisse tehakse kanne, et organisatsiooni enam ei eksisteeri.
Loe ka💰💵💳
- Hoiuste või investeerimiskonto: kuhu on raha tasuvam investeerida
- 10 parimat krediitkaarti
- Kuidas mitte olla rahatu pärast ebaõnnestunud investeeringut
- 10 tõekspidamist, mis hoiavad teid edukalt investeerimast
- Kas tasub investeerida müügiautomaatidesse