10 tõekspidamist, mis hoiavad teid edukalt investeerimast
Saada Rikkaks / / January 06, 2021
Koostööfondi partner, ajakirja The Motley Fool ja The Wall Street Journal endine kolumnist Morgan Housel kirjutas essee "Raha psühholoogia". Selles räägib ta kahest inimesest. Esimene inimene on Grace Groener. Ta jäi 12-aastaselt orvuks ega abiellunud kunagi. Suurema osa oma elust elas naine väikeses majas üksi ja töötas sekretärina. Pärast surma jättis ta heategevuseks 7 miljonit dollarit. Inimesed, kes teda tundsid, ei saanud aru, kust Grace nii palju raha sai.
Ta tegi oma tagasihoidlikust palgast lihtsalt kokkuhoidu ja investeeris need aktsiaturule.
Teine inimene on investeerimispanga Merrill Lynch Ladina-Ameerika divisjoni endine asepresident Richard Fuscone. Ta sai hea hariduse ja sai oma valdkonnas nii edukaks, et jäi 40-aastaselt pensionile. Ja hiljem teatas ta isiklikust pankrotmis tõi kaasa suuri laene ja mittelikviidseid investeeringuid.
Haussel märgib, et teistes tööstusharudes on selline areng võimatu. Grace Groener ei tee kuidagi paremat südameoperatsiooni kui koolitatud kardioloog. Kuid investeerimisel on see reaalne, kui lähenete rahahaldusele õigesti. Kuid valed uskumused takistavad seda. Siin on mõned neist.
Morgan Housel
Koostööfondi partner ning The Motley Fool ja The Wall Street Journal endine kolumnist.
1. Igaüks saab seda, mida ta väärib
Õnne rolli rahalises edus hinnatakse sageli alahinnatud, sest seda ei saa mõõta. Noh, kuidagi ebaviisakas on uskuda, et inimene toimus ainult juhuslikult. Sama on ka ebaõnnestumistega. Tundub, et läbikukkumised on õiglased ei proovinud piisavalt, pole kõigele mõelnud või olid laisad. See pole alati nii, kuid vaikimisi omistame ebaõnnestumisi ainult vigadele. Ja selles peitub probleem.
Inimese elu peegeldab tema kogemusi, tutvusi ja ka rida õnnetusi.
Ei saa uskuda riski ega uskuda õnne, sest need on ühe mündi kaks külge. Nad demonstreerivad, et mõnikord juhtub asju, mis mõjutavad tulemusi rohkem kui pingutus.
Mõned inimesed sünnivad peredesse, kus haridust soodustatakse, teised aga vastupidi. Mõned elavad riigis, kus on edukas majandus, mis soodustab ettevõtlust, teised on sõjas ja vaesuses. Rikkus on kindlasti võimalik teenida. Kuid mitte kogu edu pole tingitud raskest tööst ja kogu vaesus pole tingitud laiskusest. Pidage seda meeles, kui hindate inimesi, sealhulgas iseennast.
2. Kogemus on parim nõustaja
Kallutatus viib alati ebaõnnestumiseni. Teie isiklik kogemus on ehk 0,00000001% maailmas toimunust. Ja teie seletate neile tõenäoliselt 80% nähtustest. Kas tunnete kuristikku nende numbrite vahel?
Sõltuvalt sünnikohast ja -ajast, konkreetse pere minevikust kasvab inimene välja täiesti erinevate ideedega maailmast ja majandusest. Oma otsuste põhjal otsuste tegemine kogemus, siis on suur pettumuse oht.
Nii et kui teid segavad teiste inimeste investeerimise või kokkuhoiu strateegiad, proovige neid avatud meelega analüüsida. Võib-olla on neil mõtet.
3. Ajalugu aitab tulevikku modelleerida
Inimkonna ajalugu on rida õnnetusi ja muutusi. Selle kasutamine tuleviku juhendina on üsna kummaline. Ja see kehtib ka rahanduse kohta. Muutused on majanduse nurgakivi. Näiteks ei olnud riskikapitalitööstust 25 aastat tagasi lihtsalt olemas. Või võtke S&P 500, mis sisaldab Ameerika 500 edukama ettevõtte aktsiaid. Kuni 1976. aastani ei kaasatud finantsvarasid sellesse ja täna moodustavad need indeksist 16%. Jällegi, ajalugu on siin kasutu.
Aja jooksul on muutunud raamatupidamise, avalikustamise, auditeerimise ja turu likviidsuse reeglid. Kõik on muutunud.
Ning seetõttu teiste inimeste edulood tuleks kasutada ainult inspiratsiooniks. Sama tegemine ei pruugi teid tingimata sama tulemuseni viia.
See kõik ei tähenda siiski, et rahaga seoses tuleks minevikku eirata. Saate analüüsida, kuidas inimesed reageerivad stressile ja stiimulitele, ahnusele ja hirmule, sest see on igavene.
4. Pessimism on realistlikum strateegia kui optimism
Kui enam-vähem silmapaistev inimene kirjutab, et tuleb majanduslangus, postitatakse tema postitus uuesti. Ta mainib, et tuleb suur majanduslangus - ja nad helistavad talle ajalehtedest. Suure depressiooni lubadus viib ta televisiooni. Lugu, et ees on head ajad, ei põhjusta midagi sellist. Üks põhjus on tohutu summa petturidmis lubavad kullamägesid. Seetõttu on optimism murettekitavam kui enesekindluse tekitamine.
Nagu öeldud, on positiivse mõtlemise valimisel ratsionaalseid põhjuseid. Lõppude lõpuks pole optimistid need, kes usuvad, et kõik saab korda. Nad usuvad lihtsalt, et eduka tulemuse võimalus on aja jooksul suurem, isegi kui see ebaõnnestub. Siin pole garantiisid. Juba mõte, et kõike saab teha natuke paremini ja produktiivsemalt, muudab elu nauditavamaks. Ja mõttest, et ees on ainult ebaõnnestumised - vastupidi.
5. Teadusse tasub investeerida
Harry Markowitz sai Nobeli majanduspreemia valemite loomise eest, mis ütlevad teile täpselt, kui palju aktsiaid või võlakirju peaks portfellis olema, sõltuvalt sobivast riskiastmest. Mitu aastat tagasi küsis ajalehe The Wall Street Journal korrespondent laureaadilt, kuidas ta oma raha investeeris. Ta vastasInvesteerivad eksperdid kutsuvad üles tegema nii, nagu ma ütlen, mitte nii, nagu ma teenet tema strateegia on minimeerida tulevasi kahetsusi. Nii et tema portfell on struktureeritud 50-50 alusel.
Rahanduse akadeemilises arusaamas on palju asju, mis on tehniliselt korrektsed, kuid ei suuda kirjeldada, kuidas inimesed tegelikus maailmas toimivad. Abiks on suur hulk teadusartikleid. Kuid nende peamine eesmärk on sageli teistele teadlastele muljet avaldada.
Teadlased püüdlevad täpsete reeglite ja valemite poole ning tegelik maailm väldib oma olemuselt täpsust. Seetõttu on kõige tähtsam sageli rahandusesei hinda Nobeli komitee seda kunagi. Ja see on alandlikkus ja oskus vigu teha.
6. Rikkus kajastub kõrge väärtusega ostudes
Kui näete kedagi 3 miljoni dollari suuruses autos, võite arvata, et ta on rikas ja edukas. Ehkki võib öelda vaid seda, et ta oli enne auto ostmist 3 miljoni võrra rikkam. Või ta lihtsalt rendib seda autot. Kallid asjad ei ütle inimeste kohta midagi. Paljud neist inimestest pole nii edukad ja kulutavad suurema osa oma rahast staatuse ostmiseks.
Me kipume rikkuse üle otsustama selle järgi, mida näeme. Me ei näe pangakontosid ega maakleri väljavõtteid, seega toetume välistele siltidele: autodele, majadele, Instagrami fotodele. Kuid seda kõike on lihtne võltsida.
Tegelikult on rikkus see, mida te ei näe.
Need autod jäid müügisalongi. Teemandid, mida ei osteta. Need on pangas olevad varad, mida pole veel nähtavaks muudetud. Kui inimesed ütlevad, mida nad tahavad miljonärideks, mida nad tegelikult mõtlevad on "ma tahan kulutada miljonit." Ja see on sõna otseses mõttes vastupidine miljonäriks olemisele.
Rikkuse eesmärk on anda teile valikuvõimalused. Bilansis olevad finantsvarad teevad seda.
7. Teil pole eksimisruumi
Inimesed alahindavad õigust teha vigu peaaegu kõiges, mis puudutab raha. Kuid just see teadlikkus aitab olla vastupidavam ja kannatlikum. Suuri võite ei juhtu sageli lihtsalt seetõttu, et peate kas ootama head võimalust või pingutama. Nii et inimesel, kes jätab endale vea korral manööverdamisruumi, on eelis selle ees, kes mängu ebaõnnestumisel lõpetab.
Siinkohal on oluline psühholoogiline hetk. Võib-olla kogete rahaliselt oma varade langust 30%. Aga mida see teie emotsioonidega peale hakkab? Võimalik, et sina läbi põlema ja loobuge kõigest siis, kui teie ees avanevad suured võimalused.
8. Rahandus on otseselt seotud kirega
Kui keskmise inimese surve tõuseks 3%, ei oleks see vaevalt midagi mõjutanud. Kuid kui aktsiaturg langeb 3%, reageerivad sellele peaaegu kõik. Põhjus on selles, et rahandusel on meelelahutuslik funktsioon. Seal on konkurentsi, reegleid, pahameelt, võite, kaotusi, kangelasi, kaabakaid, meeskondi ja fänne. See on praktiliselt spordiüritus!
Finantsotsuste langetamisel on kasulik endale pidevalt meelde tuletada, et investeerimise eesmärk on maksimaalne tootlus, mitte igavus. Kui pole elevust, on see täiesti normaalne. Kui soovite sõnastada selle strateegiana, siis kasutage mõtet: võimalused ootavad seal, kus pole teisi inimesi, sest nende arvates on see igav.
9. Kes ei riski, see šampust ei joo
Risk oluline, kuid see peab olema põhjendatud ja tähendusrikas. Näiteks vene ruletti mängides on statistika teie poolel. Kuid ükski potentsiaalsetest kasudest ei hõlma seda, mis võib juhtuda, kui te ebaõnnestute. Seega, kui teie finantsrisk võib lõppeda täieliku hävinguga, ei ole selle tõenäoline kasv seda väärt, isegi kui on võimalus edukaks saada.
10. Lähiminevikus toimunu jätkub ka tulevikus.
Psüühika väga levinud omadus on kalduvus arvata, et just juhtunu peaks jätkuma. Ja see mõjutab meie käitumist. Iga suurema rahalise kasumi või kahjumiga kaasnevad ootused uutele õnnestumistele või ebaõnnestumistele. Näiteks pärast seda, kui aktsiaturg langes 2008. aastal 40%, ennustati paljude aastate vältel järjekordset varisemist.
Kui aga juhtub midagi märkimisväärset, siis enamikul juhtudel see enam ei kordu. Ja kui see juhtub uuesti, siis see ei mõjuta - ega peakski - mõjutama teie tegevust nii, nagu te kipute mõtlema. Kuna hiljutiste oludega tugevdatud ootused on lühiajalised ja rahalised eesmärgid - on pikaajalised.
Stabiilne strateegia, mis talub mis tahes muudatusi, on peaaegu alati parem kui hiljutiste sündmustega seotud strateegia.
Loe ka🧐
- 10 ärinõu maailma rikkaimatelt inimestelt
- Kuidas valida sissemakse, et saada rohkem kasumit ja vähem probleeme
- 8 rumalat viisi investeerimiseks ja selle kaotamiseks