Mis on krediidikindlustus ja kas peaksite sellest keelduma
Varia / / May 17, 2021
Enamasti pole teil vaja poliise välja anda, kuid mõnikord võib see aidata.
Mis on krediidikindlustus
Tavaliselt mõistetakse selle all lepingu sõlmimist, mille kohaselt kindlustusfirma maksab kindlustusjuhtumi korral laenuvõtja võla pangale tagasi. Kumb sõltub dokumendi sisust. Kõige sagedamini räägime võlgniku elust ja tervisest. Seetõttu saab ta makse taotleda järgmistel juhtudel:
- surm (siin on saajaks perekond, kes pärib ka võlad);
- ajutine puue haiguse või õnnetuse tõttu;
- puudest tingitud puue.
Kindlustustooted võivad olla erinevad ja kaitsta näiteks töökoha kaotamise või muude eluhädade eest.
Kuid need ei ole kõik kindlustused, mis võivad laenuga kaasneda. Näiteks uute autode laenud tähendavad tavaliselt kaskokindlustust, see tähendab auto maksimaalset kindlustamist kahjustuste ja varguste eest. Mõnikord nõustuvad pangad kohustuslikust OSAGOst loobuma, kuid see suurendab nende jaoks riski, et klient ei tagasta raha. Hüpoteeklaenudega kaasneb sageli kodukahjude kindlustus, veidi harvem omandiõiguse kindlustus. Viimane tuleb kasuks, kui tehing tunnistatakse kehtetuks näiteks pärandivaidluste või varem korteriga seotud pettuste tõttu. Üldiselt otsustab pank ise, millist kindlustuskomplekti ta näha soovib.
Seetõttu peate laenukindlustusest rääkides ja eriti laenu vormistades mõistma, millist lepingut te sõlmite, kas seda vajate ja kas see kaitseb teid vaieldavas olukorras.
Kas laenukindlustus on kohustuslik
Need, kes võtavad hüpoteeklaenu, peavad seda tegemaFöderaalseadus, 16. juuli 1998, N 102-FZ kindlustage objekt kaotuse ja kahjustumise riski eest. Kuid hüpoteek ei tähenda tingimata, et ostsite kodu krediidiga ja elate selles. Sa võid võtta selline laen ja olemasoleva kinnisvara turvalisuse tagamiseks - näiteks ettevõtte jaoks raha saamiseks ja tagatiseks korteri pakkumiseks. Sellisel juhul tuleb see ka kindlustada.
Muudel juhtudel väljastatakse poliis ainult vabatahtlikult. Pangad on keelatud21. detsembri 2013. aasta föderaalseadus N 353-FZ seda teenust kehtestama, nimetades seda kohustuslikuks. Pealegi peaks töötaja seda tegemaTarbimislaenu andmisega seotud vabatahtliku isikukindlustuse suhetest tulenevate vaidluste arutamise kohtupraktika läbivaatamine teatage, et võite keelduda kindlustusest või - soovi korral - pöörduda mis tahes panga akrediteeritud organisatsiooni, mitte ainult panga "tütre" poole. Samuti rääkige üksikasjalikult poliitika tegelike kulutuste kohta.
Mis juhtub, kui keeldute krediidikindlustusest
Üldiselt on see okei. Kuid mõned tagajärjed on võimalikud.
Teilt võidakse laen keelduda
Pank ei ole kohustatud selgitama, miks ta teile raha ei anna. Lõppude lõpuks on neid palju täiendavad parameetridmille järgi nad hindavad laenuvõtjat.
Teile pakutakse vähem soodsaid laenutingimusi
See ei keela seadusi. Pank on kohustatud21. detsembri 2013. aasta föderaalseadus N 353-FZ pakkuda kliendile võrreldavat võimalust, mis on saadaval ilma kindlustuseta. See tähendab, et erinevus ei ole dramaatiline. Praktikas võib see olla 1–2%.
Määr võib tõusta sõltuvalt poliisi olemasolust. Oletame, et sõlmisite aastaks kindlustuse ja saite madala intressimäära. Kuid teil on laen viieks aastaks. Kui te 12 kuu möödudes poliisi ei pikenda, võib intressimäär tõusta - kuid see peaks olema ka laenulepingus kirjas.
Mida teha, kui soovite oma kindlustuse üles öelda
Juhtub, et alistusite pangatöötaja veenmisele ja saite poliisi. Või lugeda tähelepanematult laenuleping ja allkirjastatud mitte ainult selle alusel, vaid ka kindlustuse registreerimise dokumendi all. Sellisel juhul saate raha tagastada.
Seaduse järgi on teil selline õigus, kuid ainult 14-leVenemaa panga korraldus nr N 3854-U päeva. See on nn jahutusperiood, mil saate kaaluda plusse ja miinuseid ning meelt muuta. Poliisi tühistamine on lubatud ainult juhul, kui kindlustusjuhtumit pole juhtunud ja me räägime vabatahtlikust kindlustusest. Näiteks ei ole laenamisel vaja kindlustada elu ja tervist. Sellise poliisi saab tagastada.
Enne kui keeldute kindlustusest, lugege hoolikalt läbi laenuleping ja uurige, milliseid tagajärgi teile võib ette tulla. Näiteks suureneb teie jaoks protsent. Või ütleme nii, et selgub, et kindlustusest keeldumine rikub lepingutingimusi. Siis peate võla enne tähtaega tasuma.
Kindlustusest keeldumiseks kirjutage vabas vormis avaldus ja teatage oma kavatsusest. Märkige, kuidas soovite raha saada. Ja lisage üksikasjad, kui valite tõlke. Keeldumisel lisage poliitika koopia, passid, kontrollige makset. Parem on printida avaldus kahes eksemplaris - iseseisvalt paluge kindlustustöötajal märkida, et nad on kaebuse registreerinud.
Ettevõttel on raha tagastamiseks 10 tööpäeva. Kui leping on juba kehtima hakanud, arvestatakse summast raha maha proportsionaalselt möödunud perioodiga.
Probleemide ilmnemisel saate kaebuse esitada Rospotrebnazorile ja keskpangale. Esimene käsitleb tarbijate õigusi, teine jälgib kindlustusseltse.
Kuidas tagastada osa kindlustusest, kui maksisite laenu enne tähtaega
Juhtub, et laenuvõtja ei ole kindlustuse vastu ja koostab kogu ajaks poliisi, mis panka raha kannab. Ja siis tasub ta võla enne tähtaega ja selgub, et osa summast läks raisku. Alates 2020. aastast peavad kindlustusseltsid seda tegema27. detsembri 2019. aasta föderaalseadus N 483-FZ tagastama ülejäänud poliisikulud. Tõsi, on nüansse:
- Kindlustusleping tuleb sõlmida pärast 31. augustit 2020.
- See on vabatahtlik kindlustus.
- See väljastati laenu saamisel.
- Kindlustusjuhtumit ei toimunud ja kindlustusmakseid ei olnud.
Osa raha tagastamiseks peate esitama kindlustusavalduse ja teie suhteid kinnitavad dokumendid - kõik on sama mis eelmises lõigus. Ainult kindlustusseltsil on raha tagasi saamiseks 7 tööpäeva.
Millal kaaluda krediidikindlustust
Võimalik on kindlustust mitte sõlmida või sellest keelduda, kuid alati ei tasu seda teha. Näiteks kui laen on suur ja mitu aastat ning see võimaldab teil intressi vähendada. Poliitikakulud võivad aidata enammaksetelt kokku hoida. Eriti kui annuiteetmaksed, kui kogu summa koos intressidega jagatakse võrdseteks osadeks - vastavalt laenu kuude arvule. Samal ajal ei ole makse struktuur ühesugune: esimestel aastatel on suurem osa sellest intress.
Vaatame, kui palju näite abil saate kokku hoida. Võtame 1,5 miljoni suuruse laenu 15 aastaks määraga 9% ilma kindlustuseta või 8%, kuid koos kindlustusega, mis maksab 10 tuhat rubla aastas. Esimesel juhul on esimese 12 kuu enammakse 133 tuhat rubla, teisel - 118 tuhat. Isegi kindlustuskulusid arvesse võttes on kasu 5 tuhat.
Isegi suure mitmeaastase laenu korral ei tee paha mõelda turvapadjale. Kui laenuvõtjaga midagi juhtub, on ohus tema sugulased pärima mitte ainult vara, vaid ka võlad. Ja parem on kurvastada, kui olete rahaliselt kaitstud. Tõsise haiguse korral pole ka aega laenu tagasi maksta. Samal ajal tõenäoliselt pank olukorda ei satu, see on kommertsstruktuur. Seega on tore võlg tasuda kindlustuse kaudu.
Seega, kui võtate laenu ja me räägime kindlustusest, siis ärge katkestage seda, lugege kõike ja tehke teadlik otsus. Lihtsalt lugege leping hoolikalt läbi, et poliis tõesti toimiks ja ei osutuks lihtsalt paberiks.
Mida teha, kui juhtub kindlustusjuhtum
Parim on sihtimisalgoritm välja selgitada oma kindlustusseltsi veebisaidil. Sealt leiate nimekirja dokumentidest, mille peate vahejuhtumi kinnitamiseks koguma. Seejärel tuleb see saata koos avaldusega kindlustusandjale.
Nagu märgitudMiks saadeti minu kaebus kindlustusorganisatsiooni vastu kaalumiseks Venemaa Panga teisele territoriaalsele allüksusele? Venemaa Pank, taotluste läbivaatamise kord määratakse kindlustusandja sisedokumentidega. Seega on parem otsida reageerimisaega oma lepingust. Kuid keegi ei keela teil ettevõtte tegevusetuse üle kurta, kui teile tundub, et nad viivitavad vastusega. Võite võtta ühendust finantsametnikuga, sealhulgas võrgus.
Loe ka🏠🔑💸
- Kuidas võtta hüpoteek ja elada rahulikult
- 7 riigipoolset boonust, mis aitavad hüpoteeki maksta
- Korteri üürimine või hüpoteegi võtmine: mis on kasumlikum
- Kuidas osta korterit, mis on juba hüpoteeklaenul
- 5 viga, mis muudavad hüpoteegid väljakannatamatuks