7 Exceli funktsiooni, mis aitavad teil oma rahandust hallata

1. PMT (PMT) - arvutab võlgade igakuiste maksete summa

See säästab aega, kui erinevatest pankadest on mitu laenupakkumist ja te ei soovi igaühega üksikasjade saamiseks ühendust võtta.

Oletame, et inimene on kolinud uude korterisse ja otsustab selle kohe renoveerida. Vaba raha pole jäänud, nii et ta kavatseb selle pangast laenata.

Milliseid andmeid on vaja

Esiteks peate valemi õigesti kirjutama - mis tahes vabasse lahtrisse.

Sulgudes on kolm kohustuslikku argumenti, ilma milleta ei saa te midagi arvutada:

1. Määr - panga pakutava laenu intress. Olgu see 9,5%.
2. Nper - laenumaksete arv. Remont on kallis, kuid mitte surmav, seega võtame selle pooleteiseks aastaks: see on 18 kuumakset.
3. Ps - summa, mis on vajalik eluaseme renoveerimiseks. Hinname seda juhtumit 300 000 rubla juurde.

Kuidas kõike arvutada

Tabelisse on vaja sisestada teadaolevad andmed ja seejärel printida valem märgi "=" kaudu. Asendame kõik argumendid oma andmetega.

Miski ei takista teil samaaegselt sisestada tabelisse mitmeid ettepanekuid erinevate intressimäärade ja laenutingimustega ning võrrelda tingimusi. Valemit pole vaja iga kord ümber kirjutada, võite selle lihtsalt nurga taga venitada.

2. EFFECT - võimaldab arvutada liitintressi

Funktsioon sobib investorile, kes valib võlakirjad oma portfelli ja soovib aru saada, millise aastatootluse ta tegelikult saab.

Venemaa laenab raha paljude föderaalsete laenuvõlakirjade (OFZ) kaudu. Selliste väärtpaberite igal emissioonil on nominaalne tootlus, mis määrab, kui palju protsenti investeeritud summast aastas investor saab. Näiteks OFZ 26209 jaoks nad lubavadFöderaalse laenuvõlakirja SU26209RMFS5 / Moskva börs parameetrid 7,6%ja isegi rohkem OFZ 26207 puhulFöderaalse laenuvõlakirja SU26207RMFS9 / Moskva börs parameetrid — 8,15%.

Aga kui inimesel pole lähitulevikus raha vaja, siis ei võta ta võlakirjadelt kasumit. Ja tõenäoliselt investeerib ta selle samadesse väärtpaberitesse, see tähendab reinvesteerib. Ja siis tõuseb võlakirjade tegelik tootlus. See juhtub kompleksi mehhanismi tõttu protsenti: kasum koguneb mitte ainult esialgselt, vaid ka järgnevatelt investeeringutelt.

Milliseid andmeid on vaja

Arvutusvalem on üsna lihtne:

Selles on ainult kaks muutujat:

1. Nominaalne määr on võlakirja emiteerimisel lubatud tootlus. Meie näites on see 7,6% ja 8,15%.
2. Number_per - perioodide arv aastas, mil investor saab kasumit (võlakirjades nimetatakse seda kupongiks).

Kuidas kõike arvutada

Põhimõte on säilinud: sisestame tabelisse algandmed. Iga võlakirja kohta tuleb avaldada nominaaltootlus ja kupongimaksete sagedus Mosbirge Lisateavet leiate jaotisest Tööriista valikud. Nüüd on kõike lihtne arvutada:

Pange tähele, et võlakirjad on väga nutikad, investor peab arvestama muude kasumlikkust mõjutavate teguritega. Näiteks väärtpaberi nimiväärtus on 1000 rubla ja see müüakse 996 eest - reaalne tootlus on suurem. Teisest küljest peab investor maksma ka kogunenud kupongitootluse - automaatselt arvutatud hüvitise võlakirja eelmisele omanikule. See summa võib olla võrdne 20-30 rublaga, mistõttu kasumlikkus langeb uuesti. Siin ei piisa ühest valemist.

3. XNPV (NETNZ) - arvutab investori kogukasumi

Mõnikord koguvad inimesed palju varasid, millest igaüks toob ebakorrapäraselt raha: hoiuste intressid, võlakirjade kupongide maksmine, dividendid aktsiatest. Kõigil instrumentidel on erinev kasum, seega on kasulik mõista, kui palju kokku välja tuleb.

Funktsioon võimaldab teil arvutada, kui palju raha tagastatakse teatud aja pärast, näiteks nelja aasta pärast. Nii saab vara omanik aru, kas ta saab tulu reinvesteerida või osta midagi kallist.

Milliseid andmeid on vaja

Valem sisaldab kolme komponenti:

Teine ja kolmas on piisavalt selged:

2. Väärtused- kui palju raha investeerimiseks kulutati ja kui palju tagastatakse.
3. Kuupäevad - millal täpselt raha tuleb või läheb.

Valemi esimene komponent on diskontomäär. Tavaliselt raha aja jooksul amortiseeruma, ja sama summa tulevikus saab osta vähem kui praegu. See tähendab, et praegune 100 rubla võrdub 2025. aastal näiteks 120 rublaga.

Kui investor soovib mitte ainult raha säästa, vaid ka teenida, peab ta arvestama valuuta järkjärgulise odavnemisega. Selleks on palju viise, kuid lihtsaim on vaadata turvaliste võlakirjade tootlust: näiteksFöderaalse laenuvõlakirja SU26234RMFS3 / Moskva börs parameetrid, OFZ 26234 - 4,5%. Asi on selles, et investoril on tulevikus peaaegu selline kasum, see on „riskivaba intress”. Investeerimispotentsiaali on mõttekas hinnata selle protsendi kohandamisega.

Kuidas kõike arvutada

Miinusmärgiga peate lisama kulud - meie puhul väärtpaberitele kulutatud raha. Järgmisena märgime eelnevalt tulu, mis on üksikute investeeringute jaoks saadaval.

Kogusumma on tegelik kasum investor nelja aasta pärast, võttes arvesse diskontomäära. See on vaatamata 92 tuhandele investeeringule väga väike: suurte sissetulekute jaoks peate valima riskantsemad, kuid kasumlikumad instrumendid.

4. XIRR (NETWORK) - hindab investeeringutasuvust raha sissevoolu järgi

Tavaliselt on igal investoril võimalus valida erinevate finantsinstrumentide vahel. Kõik lubavad mingisugust kasumit, kuid alati pole selge, kumb on kasumlikum.

Funktsioon aitab võrrelda kasumlikkust, kui me ei tea ette protsendimäära aastas. Näiteks pangahoiuse intressimäär on 6%. Sinna saate investeerida raha või investeerida sõbra ärisse, kes lubab sõltuvalt edust kord kvartalis ujuva summa maksta.

Milliseid andmeid on vaja

Soodsama pakkumise määramiseks rakendame järgmist valemit:

Piisab, kui teada ainult kahte muutujat:

1. Väärtused- kui palju raha investor investeerib ja kui palju talle lubatakse tagasi saada.
2. Kuupäevad - maksete ajakava, mille järgi nad maksavad kasumit.

Kuidas kõike arvutada

Oletame, et inimene investeeris 100 000 rubla ja sai neli makset, üks kvartalis. Aasta lõpus teab investor nende suurust ja oskab tootlust arvutada - üle 40%. See on 37% kasumlikum kui pangahoius, kuigi see on riskantsem.

5. MÄÄR - arvutab laenude kuu- või aastaintressimäära

On olukordi, kus laen on juba saadaval, kuid intressi pole täpsustatud. Ütleme, kui inimene võttis arvel 100 000 rubla sõbralt ja lubas kuue kuu jooksul 20 000 iga kuu tagasi saata. Laenuandja võib soovida teada, mis intressimäär välja tuleb.

Milliseid andmeid on vaja

See valem on kasulik:

Selle kolm muutujat tähendavad järgmist:

1. Nper - maksete arv. Meie näites on laen kuus kuud, see tähendab, et neid on kuus.
2. Plt - maksete summa. Arvestatakse nii põhiosa kui ka intresse.
3. Ps - laenu kogusumma. Meie näites on see 100 000 rubla.

Kuidas kõike arvutada

Peate sisestama iga muutuja väärtused oma lahtrisse ja rakendama valemit. Peaasi, et laenusumma ette ei unustataks panna miinusmärk, sest see on raha, mis on läinud.

6. PV (PS) - ütleb teile, kui palju raha saate laenata

Inimesed teevad mõnikord suuri oste. Näiteks ostavad nad autosid. Need on kallid ja sõiduautode jaoks auto laenu, mille ülalpidamine on samuti kallis. Kui inimene ei ole valmis maksma kogu oma palka igakuiste maksete eest, siis saab ta eelnevalt hinnata, milline laen on mugav.

Milliseid andmeid on vaja

Praeguse väärtuse arvutamise valem on kasulik:

Selleks on vaja teavet, mis on saadaval mis tahes panga veebisaidil:

1. Rate - mitme protsendiga peate ostmiseks raha võtma. Oletame, et 9% aastas või 0,75% kuus.
2. Nper - kui kaua kulub laenu tagasimaksmiseks. Näiteks nelja-aastane laen võrdub 48 igakuise rahaülekandega.
3. Plt - mugava makse suurus.

Kuidas kõike arvutada

Oletame, et inimene suudab anda 40-50 tuhat rubla kuus. Sel juhul on vaja kahte veergu: määr ja tähtaeg on konstantsed, muutub ainult makse väärtus. Selle tulemusena näeme, et auto peaks maksma mitte rohkem kui 1,6 või 2 miljonit rubla.

Autod sellise hinnaga neid võlgadesse ei tirita. See tähendab, et saate oma valikuruumi vähendada ja sobivaid mudeleid otsida.

7. NPER - aitab arvutada kogunemisaega

Tavaliselt selgitavad pangad, kui suure protsendi inimene saab oma hoiuse pealt ja kui palju raha ta teenib. Kuid mõnikord on investoril erinev eesmärk - koguda konkreetne summa konkreetseks kuupäevaks. Funktsioon aitab teil seda perioodi arvutada.

Milliseid andmeid on vaja

Et teada saada, kui kaua kulub raha kogumiseks, kasutame perioodide arvu valemit:

See koosneb neljast põhiväärtusest ja ühest lisaväärtusest:

1. Määr - pakutav aastane protsent hoiustaja. Oletame, et 7%.
2. Kapitaliseerimine_perioodid on kordade arv aastas, mil pank arvestab intressi. Seda tehakse sageli kord kuus, seega kirjutame "12".
3. Pmt - kuumakse. Oletame, et panus ei täitu, seega on näitaja võrdne nulliga.
4. Ps - esialgne summa deposiidil. Oletame, et 100 000 rubla.
5. Bs - summa, mille hoiustaja kavatseb tähtaja lõpus saada. Näiteks 200 000 rubla.

Kuidas kõike arvutada

Inimene paneb 100 000 rubla 7% tagatisrahale ja tahab ühel päeval võtta kaks korda rohkem.

Selleks peate ootama rohkem kui kaks aastat. Või otsige tulusamat investeeringut lühendab tähtaega.