Mis on liitintress ja kuidas seda arvutada

Mis on liitintress

See on intresside kogunemine nii investeeringute põhisummalt kui ka eelmiste perioodide intressidelt. Tulemus sarnaneb lumepalli mõjuga: kõik algab väikesest pallist, kuid mida kaugemale see veereb, seda rohkem lund jääb kinni ja pall muutub suuremaks. Rahainvesteeringud toovad tulu ja siis annab viimane uut tulu - ja nii edasi, kui teil on piisavalt kannatust.

Regulaarne intress töötab lihtsamalt: on põhisumma, millelt võetakse üks kord tasu. Erinevus on nähtav isegi ühe aasta kaugusel.

Oletame, et inimesel on 100 000 rubla, mille ta on valmis selle aja jooksul 12% kasumlikkusega aastaks mõnda vara investeerima. Kui tulu laekub ainult üks kord, saab inimene 112 000 rubla. Ja kui näiteks intressi koguneb iga kuu ja sellest ei võeta välja kontod, siis on aasta lõpuks 112 682,51 rubla.

Erinevus pole nii suur, kuid mida suurem on esialgne summa, kasumlikkus ja investeerimisperiood, seda tugevam on liitintressi mõju.

Kus kasutatakse liitintresse

Seda kasutatakse siis, kui peate arvutama kõige populaarsemate varaklasside kasumlikkuse: hoiused, võlakirjad ja aktsiad.

Pangahoiuste puhul

Inimene võib lihtsalt panna raha hoiusele ja võtta igal aastal kasumit. Kuid pankadel on piisavalt pakkumisi "intressikapitaliseerimisega" - see on liitintressi sünonüüm.

Näiteks avab inimene panus 100 000 rubla eest koos igakuise kapitaliseerimisega. See tähendab, et esimesel kuul koguneb kasum esialgsele summale, teisel - intressiga summale ja nii lõpuni.

Oletame, et see on vaid osa inimese kapitalist, mille ta kavatseb mitu aastat järjest ühelt deposiidilt teisele üle kanda. Lihtsuse huvides eeldame, et hoiuste määr ei muutu kogu selle aja jooksul ja jääb 12% tasemele aastas.

Inimene, kes ei võta raha välja, vaid laseb selle edasiseks kasvuks sisse, saab selle tulemusena poolteist korda rohkem. See on oluline, kui plaanid on pikaajalised - näiteks laste hariduse eest tasumiseks 20 aastat. Liitintressid aitavad teil rohkem säästa ja kulutada kõrgema klassi ülikoolile. Või säästke raha ja minge ümbermaailmareisile.

Võlakirjades

Omanikud võlakirjad saada kuponge - perioodilisi makseid, mille kuupäevad on ette teada. Tavaliselt tulevad rahalised vahendid kord kvartalis, kuus kuud või aastas. Kupongi summasid aga alati ei avalikustata. Mõnikord intressimäär libiseb, kuid see pole kõige populaarsem tüüp.

Kui inimene ei plaani elama kupongitulu pealt, siis saab ta selle uuesti investeerida: saada raha ja osta sellega rohkem võlakirju. Järgmisel korral tagastatakse veelgi rohkem vahendeid - ja väärtpabereid on võimalik uuesti osta. Nii algab liitintress.

Oletame, et investor ostis OFZ 29010Vene Föderatsiooni rahandusministeerium, föderaalne laenuvõlakiri (SU29010RMFS4) / Moskva börs 100 000 rubla eest. Sellest rahast piisab 92 võlakirja jaoks, sest nendega kaubeldakse börsil üle nimiväärtuse. Aasta jooksul saab inimene võlakirja kohta 59,97 rubla ehk kogu paketist 5517,24 rubla.

Siis saate osta veel viis OFZ. Ja aasta hiljem saab investor tagasi 5817,09 rubla kupongitulu. Spetsialistid nimetavad mehhanismi tavaliselt erinevalt - tõhusaks kasumlikkuseks. Nagu hoiuste puhul, muutub erinevus aja jooksul märgatavamaks.

Kui inimene reinvesteerib kupongid uuesti, saab ta jälle poolteist korda rohkem raha. Näidisvõlakirja puhul on see peaaegu 116 tuhat rubla. Ilma reinvesteerimiseta naaseb vaid 73 tuhat.

Kampaaniates

Investeerimisel mõistke mehhanismi varu natuke raskem. Kui need on kasvavad ettevõtted nagu Yandex, Ozon või Facebook, siis on liitintress justkui sisseehitatud. Sellised ettevõtted ei maksa dividende, vaid investeerivad kogu oma kasumi oma arengusse. Tuleb välja, et liitintress ei mõjuta investori sissetulekut, vaid ettevõtte kasvu. See tähendab, et ka aktsia hind kasvab kiiremini ja inimene teenib sellega raha: ostis odavamalt, müüs kallimalt.

Teised ettevõtted on tegutsenud pikka aega ja võtnud turult õiglase osa. Neil pole kuhugi kiiresti areneda, nii et ettevõtted jagavad kasumit aktsionäridega makse kaudu dividendid. Siis saab investor ise intressi intressi esitada.

Näiteks ostis inimene sideettevõtte AT&T aktsiaid 1000 dollari väärtuses. Firmat nimetatakse dividendide aristokraatsest väljamaksed aktsionäridele on pidevalt kasvanud üle 35 aasta järjest. Kujutame ette kahte stsenaariumi: esimeses ostis investor 10 aastat tagasi väärtpabereid ja nüüd müüb. Teises investeerib see uuesti dividende.

Esimesel juhul kaotab inimene müügist 44,5 dollarit, sest väärtpaberid on veidi odavamad ja kui arvestada inflatsiooni, siis on kahjum veelgi suurem. Selle aja jooksul saab ta dividende 523,79 dollarit, mis võrdub ligikaudu 4,3%aastase tootlusega.

Ja kui investor ei kuluta dividende, vaid ostab nendega koos ettevõtte aktsiaid, siis on tal 10 aasta pärast 58 väärtpaberit. See on rohkem kui 20 võrra rohkem kui alguses ja ka dividende tuleb rohkem: 665,94 dollarit 10 aasta jooksul. Keskmine aastane kasumlikkus sel juhul - umbes 5,2%.

Investeerimisportfellis

Liitintressid ei ole seotud ühe väärtpaberi arvutustega. Seda saab rakendada kogu investeeringule portfelli.

Näiteks võib inimene kulutada võlakirjade dividendi teise ettevõtte aktsiate ostmiseks. Seejärel teenige hinnatõusuga raha, müüge aktsiaid ja kasutage kasumit mõneks muuks finantstehinguks. Ja tehke seda kogu aeg, et säilitada hea investeeringutasuvus.

Probleem on selles, et kogu portfelli tegelikku tootlust on väga raske ennustada.

Üks ebaõnnestunud aktsia müük võib soodsast ostust saadavat tulu vähendada. Või langevad ootamatult dividendid ettevõtte halva aasta tõttu, mis mõjutab ka portfelli kasumlikkust.

Kuidas arvutada liitintressi

Seda saab teha nii lihtsal kui ka aeganõudval viisil. Alustame viimasest, sest rahanduse taga olevast matemaatikast on alati abi. Siis tuleb välja selline panna eesmärkemis on tegelikkusele lähemal.

Käsitsi

Liitintress on peamiselt matemaatiline valem. Selle tulemus on summa, mille inimene lõpuks tahab saada. Kõik arvutatakse järgmiselt:

Meetod võib tunduda keeruline, kuid tegelikult on ainult viis muutujat:

• A - summa, see tähendab kogusumma.
• P - põhi-, algkapital. See võib olla 100 000 rubla või 1000 dollarit, nagu ülaltoodud näidetes.
• r Kas aastane protsent, mida inimene ootab. Näiteks tagatisraha 12% või keskmine dividenditootlus 5,3%.
• n - intresside kogunemise perioodid aastas. Kui neid tuleb kord kuus, siis tuleb 12 perioodi aastas ja kui kord kvartalis - siis neli.
• t - aastate arv, mille jooksul inimene loodab investeerida.

Oletame, et valitakse sama pangahoius: 100 000 rubla 12% aastas 5 aasta jooksul koos intresside igakuise kapitaliseerimisega. Hoiustaja saab arvutada, kui palju ta tähtaja lõpus saab:

Viie aasta pärast on kontol peaaegu kahekordne rahasumma. Väärtused võivad pisut hõljuda sõltuvalt sellest, kui kaua pikki numbreid ümardatakse, kuid järjekord jääb samaks.

Kui inimene hakkaks igal aastal huvi tundma, oleks tal käsil esialgne 100 000 rubla, millele lisandub veel 60 000 kasumit. Liitintressi mõju toob 21 669 rubla rohkem.

Exceli või Google'i arvutustabelite valemi abil

Kalkulaatori või paberitükkidega istumine pole kõigile huvitav, nii et arvutuse saab usaldada mis tahes arvutustabeli jaoks. Kõige lihtsam rakendada valem vara tulevast väärtust. Nii Microsoft Excel kui ka Google'i arvutustabelid nimetavad seda FV (või BS). Piisab kõigi lähteandmete järjekorras sisestamisest.

Veebikalkulaatori kasutamine

Investorid ja rahastajad on välja pakkunud palju tasuta veebikalkulaatoreid, mis arvutavad liitintressi kõige eest.

Näiteks pangahoiuste jaoks on olemas Planetcalk või Investor.gov. Võlakirjade kupongide või dividendiaktsiate tootluse arvutamiseks vajate funktsionaalsemaid võimalusi, näiteks Kalkulaatori sait või Finantskalkulaatorid. Mugav vene keeles - Calcus ja panga kalkulaator "Avamine».

Kõigi arvutuste põhiprobleem: need põhinevad kas ajaloolistel andmetel või paluvad inimesel arvata, kuidas intressimäär tulevikus muutub. Seetõttu on see enamikul juhtudel võimalus prognoosida liitintressi tulemusi, kuid mitte asjaolu, et see nii saab olema.

Mida tasub meenutada

1. Liitintress on matemaatiline valem, mis käivitab lumepalliefekti. Raha investeerimine toob tulu ja siis annab see uut tulu. Mida kauem see kestab, seda rohkem inimene teenib.
2. Liitintressi on kasulik rakendada peaaegu igale investeeringule, alates pangahoiusest kuni aktsiate ostmiseni.
3. Liitintressi saab arvutada käsitsi, arvutustabelis või kalkulaatoril - see on lihtne, valemis on ainult viis muutujat.
4. Liitintressi töö tulemusi saab ainult ennustada. Hea töö minevikus ei tähenda, et inimene teenib tulevikus sama palju.