Kuidas planeerida eelarvet reegli "50/30/20" järgi ja ilma suuremate raskusteta säästmist alustada

Mis on 50/30/20 reegel

See on intuitiivne viis oma isikliku või pere eelarve haldamiseks. Kõik tulud jagunevad kolme põhirühma: 50% vahenditest kulutatakse vajadustele, 30% - "Soovinimekirjale" ja veel 20% läheb hoiupõrsasse.

See suhe ei ole dogma. Seda märkas reegli looja, USA senaator Elizabeth WarrenE. Warren. Kõik, mida teie väärt on: ülim eluaegne rahaplaan: mõelge kasvõi oma proportsioonidele, aga hakake vähemalt raha järgima, ja elu läheb paremaks.

Eelarve olemus on näha sissetulekuid ja kulutusi ning seejärel õppida neid haldama. Ideaalis juhid oma raha nii, et mitte võlgu jääda, oled valmis elu ootamatusteks ja kindlustad vaikselt oma tulevikku. 50/30/20 reegel aitab teil kõiki neid eesmärke saavutada.

50% eelarvest - vajadusteks

Need on kohustuslikud kulud: korteriarved, veearved ja nii edasi, aga ka asjad, ilma milleta ei saa hakkama. Viimased hõlmavad tavaliselt laenumakseid, renti, üüri, toidu-, rõiva-, transpordi- ja ravimikulusid. Mõnikord lisandub nimekirja elu-, tervise- ja olulise varakindlustus.

Kui inimene arvutab selle kategooria kulutusi, saab ta aru, kas ta elab oma võimaluste piires. Kui vajadused moodustavad vaid väikese osa eelarvest, on see suurepärane. Kui olukord on vastupidine, on see põhjust mõelda. Näiteks millal üürida korter sööb 40% sissetulekust ära, eelarve pole just kõige tasakaalukam. Ja võib-olla tänu heale asukohale ei pea transpordile raha kulutama – siis pole kõik nii hull.

Oluline on mõista oma kulutuste põhijoont ja seejärel sellele tugineda.

30% eelarvest - "Soovinimekirja" jaoks

Need on lisandmoodulid, mis muudavad elu nauditavamaks, lõbusamaks ja mitmekesisemaks. Ilma nendeta inimene kindlasti ei sure ega riku oma tervist: saate elada ilma voogesituse, restoranide või uue kotita.

Erinevalt vajadustest on soovinimekirja lihtsam hallata. Tavaliselt on neil gradatsioonid. Näiteks saate osta laheda spordikeskuse tellimuse või valida lihtsama jõusaali või teha sporti kodus. Või selle asemel, et minna kallisse Itaalia restorani, küpseta kodus risotot.

See töötab ka teistpidi. Oletame, et inimene on kuuks eraldanud 30 tuhat rubla. Palk on kahe päeva pärast ja 10 tuhat on veel alles. Ei maksa viimaseni kokku hoida: kuna eelarve lubab, siis võib hea praad minna.

20% eelarvest moodustavad säästud ja investeeringud

Ülejäänu tasub tuleviku jaoks säästa. Esiteks – turvapadjal. See on rahareserv, millega saad elada 3-9 kuud ilma sissetulekuta või maksta ootamatute suurte kulutuste eest, nagu uus külmkapp või kallis ravi.

Ja siis võite hakata investeerima, et rohkem teenida. Meetodid võivad olla erinevad: pangahoius, börs või isegi krüptovaluuta. Kõigile sobivat varianti pole, peaasi, et eelnevalt läbi mõelda investeerimisstrateegia.

Kuidas rakendada elus 50/30/20 reeglit

Reegli looja Elizabeth Warren tuletab meile pidevalt meelde: ärge liiga palju kannatage, lugege iga päev kõike sendini ja hoidke piiridest suurepäraselt kinni. Eelarvet on vaja rahaasjade kontrolli alla saamiseks, mitte psühhoterapeudi juurde pääsemiseks. Seetõttu peaksite alustama aeglaselt oma olukorra uurimisega.

Arvutage igakuine sissetulek

Enne kuludega tegelemist tasub teada saada täpne sissetuleku suurus. Peaaegu igal täiskasvanul on mitu sissetulekuallikat: palk, lisatasud, tavalised ja mitte nii osalise tööajaga tööd, dividendid aktsiate järgi. Tõenäoliselt selgub konstant ja mitu muutujat.

Näiteks teenib inimene 50 tuhat rubla, iga kolme kuu tagant tuleb 10 tuhat dividende ja osalise tööajaga töö on viimase aastaga toonud 150 tuhat.

Järgmiseks peate arvutama lihtsa keskmise:

Jaotada kulud ümber uue eelarve raames

Nüüd saate koostada eelarve reegli "50/30/20" järgi ja mõista, millele tasub kulutada ja millele mitte.

Nii et korteri üürimine 30 tuhande rubla eest on liiga kallis, nagu ka 10 tuhat korraga baaris jalutamine. Ja te ei saa nii palju edasi lükata. Selline teave ei tekita aga ärevust, vaid pigem mõtlemisainet. Võib-olla on aeg otsida uus töökoht või, vastupidi, kulusid kärpida. Viimasel juhul on kõige lihtsam viis "Soovinimekirja" kulutusi vähendada: neist ei sõltu ei sinu tänane elu ega tulevik.

Ärge laske proportsioonidest kinni pidada

Te ei tohiks uue reegli järgi elu kohe ümber kujundada. Parem jälgige ennast ja oma tavalisi kulutusi paar kuud.

Võib-olla pole vaja midagi muuta, sest reegel juba töötab – pole juhus, et see on lihtne ja intuitiivne.

Tõenäoliselt peate siiski oma kulutusi kohandama. Võib-olla söövad vajadused 60% sissetulekust: siis peate "Soovinimekirja" kärpima ja vajalikuks raha kandma. Või kulub 30% sissetulekust vajadustele. Sel juhul saad endale rohkem lubada ja aktiivsemalt investeerima hakata.

Millised on "50/30/20" reegli riskid?

Funktsioonid, mida meeles pidada.

Kõigil pole piisavalt sissetulekut

Reegel ei tööta, kui vajadused on peaaegu võrdsed sissetulekuga. Näiteks kui 80% eelarvest kulutatakse selleks, mida vaja, salvestada või meelelahutusele raha kulutamine kindlasti ei toimi.

Ennast on lihtne petta

Näiteks kategooria "toit" viitab ilmselgelt vajadustele. Kuid tooted on erinevad. Täisväärtuslik toit ei ole sama mis suupisted. Ilma tavalise lõuna- või õhtusöögita ei saa te hakkama, sest see kahjustab teie tervist. Kuid ilma telesarja kiipideta on see täiesti võimalik, nii et need satuvad "Soovinimekirja".

Säästu osa sõltub eesmärgist

Kui inimene kavatseb 10 aasta pärast, pensioniks, maja ehitada, siis peab ta rohkem säästma. Näiteks mitte 20%, vaid 40%.

Näiteks kui säästate 10 aastat kuus 13 167 rubla, siis pensioniks koguneb võimalikke intresse arvestamata veidi rohkem kui poolteist miljonit. Sellest rahast maja jaoks tõenäoliselt ei piisa. Aga kui tõsta säästu osa 40%-ni, siis on see juba 26 334 rubla kuus ehk 10 aasta pärast 3 160 000 rubla.

Mida tasub meeles pidada

1. 50% sissetulekust - vajadusteks. Kõik, ilma milleta on raske normaalselt elada: korter, toit, riided, transport, ravimid.
2. 30% - "Soovinimekirja" jaoks. Need on asjad, mis muudavad elu nauditavamaks ja mitmekesisemaks, kuid saate ka ilma nendeta hakkama: reisimine, restoranid, kalli spordikeskuse tellimus.
3. 20% - säästmiseks. Kõigepealt turvapadi, siis investeeringud või pangahoiused.
4. Reegli rakendamiseks tuleb arvutada reaalsed tulud ja kulud, seada eesmärgid ja jälgida eelarvet. Pole vaja hoida proportsioone ja lugeda iga senti. Peaasi on rahavoogude üle kontrolli haarata.