4 e-rahakoti reeglit, mida pead teadma

Elektrooniline rahakott on konto, mis avatakse ühes makseteenuses. Need on näiteks Qiwi, PayPal, WebMoney, YuMoney ja nii edasi. Mõne mööndusega töötab rahakott peaaegu nagu pangakonto. Saate sellega raha vastu võtta, neid üle kanda, nendega ostude eest maksta jne.

Kuid erinevalt pangakontodest on e-rahakotid jäänud pikka aega halli tsooni. Makseid jälgiti vähe, mistõttu selliseid teenuseid kasutati laialdaselt petturid. Kui raha varastatakse pangakontolt otse pangakontole, on nende teed lihtne jälgida. Kuid enne seda piisab, kui neid mitu korda anonüümsete rahakottide kaudu üle kanda ja otsad lähevad kaduma. Ja sellised teenused võimaldasid raha üle kanda ilma maksukontrollita. Paljud said osalise tööajaga töö eest raha rahakoti pealt ega maksnud autoritasu.

Seetõttu otsustas riik poe sulgeda ja süstemaatiliselt kehtestada selles valdkonnas uusi regulatsioone. Nüansse on palju ja seaduse mittetundmine ei vabasta vastutusest. Nii et mõtleme välja, millised on reeglid.

1. Anonüümseid e-rahakotte ei saa ilma isikutuvastuseta täiendada

Seadus ei keela e-rahakotte registreerida ilma isikuandmeid täpsustamata. Tavaliselt on neil piiratud hulk valikuid. Näiteks te ei saa27. juuni 2011 föderaalseadus nr 161-FZ "Riikliku maksesüsteemi kohta" hoida kontol üle 15 tuhande ja kanda üle 40.

Kuid alates 2019. aastast on kehtinud veel üks oluline piirang.27. juuni 2011 föderaalseadus nr 161-FZ "Riikliku maksesüsteemi kohta": kui rahakoti omanik ei esitanud maksesüsteemi isikuandmeid, saab ta neid täiendada ainult pangakontolt. Anonüümsed kanalid nagu terminalid on talle suletud.

See meede võeti ametlikel andmetel kasutusele terrorismi rahastamise ja uimastikaubanduse tõkestamiseks. Vana skeem võimaldas nii saatjal kui ka saajal anonüümseks jääda. Uute reeglite järgi on vähemalt üks neist alati teada.

2. Ettevõte vajab elektroonilisse rahakotti maksete vastuvõtmiseks veebikassat

Kaupade ja teenuste eest tasumise vastuvõtmiseks ei piisa kliendile e-rahakoti numbri andmisest ja raha ülekandmise palumisest. Online kassasse vajalik22. mai 2003. aasta föderaalseadus nr 54-FZ "Kassaseadmete kasutamise kohta arvelduste teostamisel Vene Föderatsioonis" taotleda arveldusi mis tahes elektroonilise maksevahendiga. Ja kliendid peaksid oma tšeki kätte saama. Erand tehti füüsilisest isikust ettevõtjatele ja mõnele patendiga ettevõtjale, näiteks juhendajatele, aga ka arvutustele, mille mõlemad osalejad on ettevõtete esindajad.

Need, kes töötavad makseagentide – vahendajate kaudu, mis võtavad ostjalt raha müüja kasuks vastu – saavad hakkama ilma kassaaparaatideta. Seejärel kasutavad nad kassaseadmeid ja koostavad ka tšekke.

3. Välismaist e-rahakotti ei saa ilma pangakonto sidumiseta üldse kasutada

Maksesüsteem, milles teie rahakott on registreeritud, võib olla Venemaa või välismaine. Ja keegi ei pööranud sellele varem tähelepanu. Kuid kõik muutus 2021. aastal10. detsembri 2003. aasta föderaalseadus nr 173-FZ "Valuuta reguleerimise ja valuutakontrolli kohta".

Venemaal on endiselt võimalik kasutada välisvaluuta rahakotte. Kuid ilma piiranguteta lubati neid kasutada ainult üksikisikutel koduste vajaduste jaoks - osta midagi välismaises veebipoes, raha saatma või vastu võtma. Kuid ärilistel eesmärkidel see ei tööta. Te ei saa kasutada võõrast rahakotti:

• aktsepteerida makseid kaupade ja teenuste eest;
• teostada väliskaubandustegevust;
• laenata ja saada raha vastavate lepingute alusel.

Eeltoodu kehtib ka üksikisikute kohta, sh füüsilisest isikust ettevõtja staatuses või SPja ettevõtted. Selleks tuleb väljastada pangakaart vastavalt maksesüsteemi reeglitele. Siis on need valikud "lukustamata".

On kaks olulist punkti. Esiteks puudutab uuendus maksuresidente ehk neid, kes viibivad riigis 183 päeva või rohkem aastas. Vene Föderatsiooni kodanikele, kes elavad alaliselt välismaal, see ei kehti. Teiseks on mõned välismaksesüsteemid Venemaal juba esindused avanud. Ja kui rahakott on kohalikus esinduses olemas, st sõlmitakse leping Venemaa juriidilise isikuga, siis piirangud samuti ei kehti.

Reegli rikkumise eest saab trahvida 75-100%Vene Föderatsiooni haldusseadustiku artikkel 15.25. Vene Föderatsiooni valuutaseaduste ja valuutat reguleerivate organite aktide rikkumine ebaseadusliku tehingu summast.

4. Üle 600 tuhande ülekannete puhul välismaistesse e-rahakottidesse tuleb teatada

See kehtib rahakottide kohta ilma nende jaoks pangakontot avamata. Kui sellise aasta eest laekus üle 600 tuhande rubla, siis on see vajalikVene Föderatsiooni valitsuse 27. septembri 2021. a resolutsioon nr 1618 "Valitsuse otsuse muutmise kohta Vene Föderatsiooni 28. detsembri 2005. a nr 819 ja Vene Föderatsiooni valitsuse 12. detsembri 2015. aasta resolutsiooni nr 1365 " teatama maksuametile.

Piirmäära ületamisel peavad eraisikud, sealhulgas füüsilisest isikust ettevõtjad ja üksikettevõtjadVene Föderatsiooni valitsuse 28. detsembri 2005. aasta määrus nr 819 "Residendist juriidiliste isikute ja residendist üksikettevõtjate esitamise eeskirjade kinnitamise kohta maksuhaldur aruannete kohta rahavoogude ja muude finantsvarade kohta väljaspool pankades ja muudes finantsturu organisatsioonides asuvatel kontodel (hoiustel) Vene Föderatsiooni territooriumil ja rahaülekannetel ilma pangakontot avamata, kasutades välismaiste tarnijate pakutavaid elektroonilisi maksevahendeid makseteenused" esitama dokumendid enne aruandeaastale järgneva aasta 1. juulit. See tähendab, et näiteks 2021. aasta rahakotis olevast umbes 600 tuhandest rublast saab 2022. aasta esimese kuue kuu jooksul föderaalsele maksuteenistusele teatada. Juriidilised isikud peavad esitama aruande 30 päeva jooksul pärast selle kvartali lõppu, mil rahakoti saldo ületas lõppväärtuse. Ja siis, aasta lõpuks, esitage aruanne iga järgneva kvartali kohta.

Erinevates rahakottides olev raha ei ole kumulatiivne. Kui teil on neid mitu ja neid on alla 600 tuhande, ei pea te aru andma. Aga kui olete kohustatud seda tegema, kuid te ei anna dokumente üle, võite neid trahvida 20-40%Vene Föderatsiooni haldusseadustiku artikkel 15.25. Vene Föderatsiooni valuutaseaduste ja valuutat reguleerivate organite aktide rikkumine aruandeperioodil rahakotile laekunud summa.

Natalia Kopylova