8 märki, mille järgi pank võib teie finantstehinguid kahtlaseks pidada
Varia / / January 14, 2022
Riik kavatseb võidelda online-kasiinode ja kriminaalse äriga, kuid distributsiooni alla võivad sattuda ka tavainimesed.
Pangad saavad27. juuni 2018 föderaalseadus nr 167-FZ „Teatavate rahaliste vahendite varguse vastu võitlemist käsitlevate Vene Föderatsiooni seadusandlike aktide muutmise kohta” mõnel juhul blokeerida kaarditehinguid. Peamiselt puudutab see kahtlusi, et petturid on saanud ligipääsu kliendi rahale või ta ise teeb midagi ebaseaduslikku. Näiteks kasutab ta kontot kriminaaltulu pesemiseks, illegaalseks äritegevuseks, arveldamiseks veebikasiinodega, põrandaaluste "maaklerite" jms jaoks.
Sageli kasutavad illegaalsed ettevõtjad selleks erinevatele inimestele väljastatud maksevahendeid. Need võivad vabatahtlikult nõustuda sellise skeemiga tasu eest või olla teadmata, et nende andmed midagi on registreeritud. Seetõttu jälgivad pangad üksikkontodel tehtavaid tehinguid hoolikamalt, kontrollides nende vastavust erikriteeriumidele.
Milline neist on dokumendis märgitudMetoodilised soovitused krediidiasutuste tähelepanu suurendamiseks üksikute klientide üksikutele tehingutele / Keskpank, mille keskpank avaldas 2021. aastal. Kui tehingud tunduvad kahe või enama nimekirja kriteeriumi alusel kahtlased, saavad asutused need tehingud ja maksevahendi enda blokeerida.
Milliste kriteeriumide alusel peetakse tehinguid kahtlasteks?
1. Liiga palju konkurente
See puudutab inimeste suhtlemist. Kui arveldatakse juriidilise isikuga, on makse eesmärk selge ning seda on lihtne dokumentidega kinnitada. Näiteks, elektrooniline tšekk. Seega ei saa shopaholismi rünnakuid ohjeldada. Kui aga raha saab või saadab liiga palju inimesi, tundub see kahtlane. Palju on rohkem kui 10 päevas ja üle 50 kuus.
2. Liiga palju tehinguid
Kui teine pool on eraisik, peaks pank olema ettevaatlik kaardile või kaardilt tehtud rahaülekannete liiga suure arvu suhtes. Soovitustes on läviväärtusena märgitud üle 30 operatsiooni päevas.
3. Suured ülekandesummad eraisikute vahel
Ülekanne üksikisikute vahel üle 100 tuhande päevas ja üle 1 miljoni rubla kuus tundub kahtlane.
4. Liiga sagedased ülekanded
Toiminguid saab kahtlasteks tunnistada, kui nende vahel on vähe aega - minut või vähem.
5. Pikk tehinguperiood
Raha debiteeritakse ja krediteeritakse 12 tunni või rohkem kui ühe päeva jooksul.
6. Kontol on vähe raha
Tegelikult kasutatakse kontot ainult selle kaudu raha ülekandmiseks. Selle keskmine päevasaldo nädala jooksul on alla 10% päevase tehingute keskmisest mahust.
7. Ei mingeid "inimlikke" tehinguid
Kontol ei tehta praktiliselt ühtegi toimingut, mis annaks välja, et see kuulub reaalsele isikule. See tähendab, et keegi ei maksa sellest kommunaalteenused ja Internet, ei esita veebipoodides tellimusi.
8. Erinevad inimesed kasutavad sama seadet
Kontoga ühendab korraga mitu üksikut klienti, et teha tehinguid samast seadmest. Sellise järelduse saab teha, kui selle digitaalne sõrmejälg, MAC-aadress ja nii edasi ühtivad.
Mida teha blokeerimise vältimiseks
Kui inimene illegaalse äriga ei tegele, on tal üsna raske nimekirjast korraga kahe või enama kriteeriumi alla sattuda. FIE kohta, kes saavad endiselt palju ülekandeid paljudelt inimestelt, on keskpank juba pikka aega väljastanud eraldi selgitusiVenemaa Panga 30. mai 2019. a teabekiri nr IN-06-59/46 "Krediidi rakendamise protseduuri lähenemisviiside kohta föderaalseaduse nr 115-FZ artikli 7 lõike 1 punktis 1.1 sätestatud seaduste organisatsioonid seoses füüsilisest isikust ettevõtja" mis viitavad nende enda lähenemisele. Kuid isegi kui midagi läheb valesti, on tehingute legitiimsust lihtne dokumenteerida.
Teisest küljest ei tähenda "raske" võimatut. Näiteks kogub ema vanemakomisjonist kogu klassilt raha piletite eest tsirkus. Ta saab hõlpsasti vastu võtta rohkem kui 30 ülekannet päevas 30 erinevalt inimeselt. Ja sama summa eest, mis on üsna kahtlane. Probleemid tekivad mõnikord neil, kes saavad annetusi otse kaardile.
Kui teate kriteeriume, saate õled õigetesse kohtadesse laduda. Näiteks kui paljud inimesed peavad teie kaardile raha kandma, paluge neil selgelt märkida makse eesmärk. Kommentaar “Vanya Karnauhhovile tsirkuse piletid” tekitab vähem küsimusi kui tehing ilma allkirjata inimeselt, kellele pole selge. Annetusi on mugav vastu võtta eriteenuste kaudu ja neid perioodiliselt kaardil kuvada. Ja see pole kahtlane ja kaardi numbrit pole vaja näidata.
Kui need toimingud ei aita ja tehingud blokeeritakse, proovige esimesel võimalusel pangaga ühendust võtta ja see vaidlustada.
Loe ka🧐
- Mida teha, kui pank blokeeris kaardi
- 10 petturite nippi, millesse langevad isegi targad inimesed
- 9 probleeme pangakaartidega ja nende lahendus
Kirjutan Lifehackerile rahast, seadustest ja õigustest, asjadest, mis muudavad elu lihtsamaks, paremaks ja lõbusamaks. Ja muidugi kontrollin enda nõuandeid: saan maksusoodustusi, esitan deklaratsioonid internetis, samuti maksin ennetähtaegselt oma hüpoteegi ja sundisin postkontori paki üles otsima.
10 eset, mille saate AliExpressi talvemüügist soodsalt