Kuidas hallata eelarvet, kui teil on ebastabiilne sissetulek
Varia / / August 18, 2023
Finantsplaneerimine võtab aega ja täpsust, kuid viib käegakatsutavate tulemusteni.
Kuidas valmistuda eelarve planeerimiseks
Enne kalkulaatori kätte võtmist tasub kindlaks teha, millises rahalises olukorras te täna olete ja kuhu soovite jõuda.
Seadke eesmärk
Esimene samm, mida teha enne tulude ja kulude planeerimist, on täpselt kindlaks teha, miks seda üldse vaja on. Eelarve koostamine on tegevus, mis võtab aega ja vaeva. Arusaamata, mida eesmärkide planeerimine aitab saavutada, võib sellest ettevõtmisest väga kiiresti loobuda.
Finantsnõustaja Kumiko Love sisse raamat “Mõtle rahas” kirjutab, et siin pole peamine asi numbrites. Kui motivatsiooni pole, siis pole mõtet ka planeerida. Seetõttu tasub enne eelarve koostamist läbi mõelda, mis elueesmärki raha sul saavutada aitab.
See eesmärk ei tohiks olla formaalne, vaid selline, mis tekitab tugevaid emotsioone. Ja millest sa kunagi ei keelduks, kui teaksid: sul on kindlasti võimalik unistuse jaoks säästa. Näiteks on väga oluline igal suvel reisida ja külastada võõraid kohti. Ja teisele - kolida avarasse korterisse, kus kõik pereliikmed saavad oma toa.
Kumiko Armastus
Üks asi, mida enamik inimesi eelarve koostamise juures ei mõista, on see, et asi pole rahas. See on sinu teha. Eelarve koostamine on varjatud isiklik areng. Kui sa tead, mida sa oma rahalt tahad, siis progress toimub, olenemata sellest, kas sul on seda palju või vähe. Fakt on see, et enamik meist ei saa aru, mida me tegelikult rahalt tahame.
Viige läbi jooksvate tulude ja kulude analüüs
Teine oluline samm on täpselt kindlaks teha, kuidas te praegu raha kulutate. Selleks tasub analüüsida tulu ja kulud vähemalt kolmeks kuuks. See võimaldab teil näha mustreid, mis võivad teid üllatada.
Laekumiste ja väljaminekute ajalugu saad uurida mobiilipangas. Või alustage kõigi isiklike tehingute salvestamist kohe järgmise kuu algusest ja jätkake seda seni, kuni kogute analüüsiks piisavalt andmeid.
See samm on oluline: nii võtad sa tulevase eelarve numbreid mitte laest ega mõne finantsguru sotsiaalvõrgustikest. Igaühel meist on oma prioriteedid. Keegi ei keeldu kunagi spordikeskuse tellimusest. Ja keegi saab jõusaali rajal kardio lihtsalt asendada hommikuse sörkjooksuga lähimas pargis. Aga ta planeerib maniküüri ja kulmude värvimise, isegi kui peab paar täiendavat mahalaadimispäeva kokku leppima.
Seetõttu tasub analüüsida, milliseid kulutusi kuust kuusse kordate. Ja millisest neist te pole valmis loobuma. Ja samal ajal vaadake, kas kulutate mõnele mitte väga olulisele pisiasjale palju rohkem, kui arvasite. Näiteks tass kohvi hommikul, kaasa võetud. Võib-olla pole see teie jaoks oluline. rituaal, vaid lihtsalt tavaline toiming, mida kordate automaatselt.
Kuidas koostada eelarvet, kui teie sissetulek on ebastabiilne
Vabakutselised, mis täidavad eratellimusi, satuvad mõnikord ebastabiilsesse olukorda. Sel kuul võib olla palju tellimusi ja raha ning järgmisel kuul palju vähem. Sellistes oludes on planeerimist vaja isegi rohkem kui stabiilse ja prognoositava sissetulekuga.
Teil on vaja viie veeruga tabelit: üks tulude ja neli kulude jaoks. Saate luua eraldi failitabeli või valmistada ette pabermärkmiku.
1. Salvestage kõik kviitungid
Selle jaoks on esimene veerg.
Neile, kes saavad fikseeritud palk kaardil on seda lihtsam teha: on ette teada, millal ja kui palju raha tuleb. Kui maksed laekuvad ebaregulaarselt, tasub igaüks kirja panna. Ja seejärel valige kaks kuupäeva – näiteks kuu 10. ja 25. kuupäev.
Mõelge nendele palgapäevadele. Ja lubage endale kahe nädala pärast laekunud raha kasutada alles pärast järgmist verstaposti – üht kavandatud kuupäevadest. Seega ei teki kiusatust saadud summat kohe alandada ja seejärel madalikule jääda.
Lisaks tasub ebastabiilse eelarvega kulusid planeerides alati alustada halvimast stsenaariumist. See tähendab, et kujutage ette, et kuu pärast saate kõige vähem sissetulekut nendest, mis olid näiteks kuue kuu jooksul.
Kumiko Armastus
Soovitan eelarvestada halvima stsenaariumi järgi st. võimalikult väikese sissetulekuga ja võimalikult suurte kulutustega. Et olla halvimaks valmis, tuleb halvimaks planeerida, eks?
2. Määratlege püsikulud
See on tabeli teine veerg. Siin on kogu raha, mille peate maksma. Neid kulusid käsitletakse sageli finantsplaneerimise materjalides.
Tavaliselt tehakse selles veerus kommunaalmaksed ja minimaalsed laenumaksed. Tihti aga unustatakse maksta interneti ja mobiilside, aga ka veebikino või muude digitoodete tellimuste eest. Ja ka - summad, mis tuleb tasuda iga paari kuu tagant. Näiteks võib see olla sporditellimuse tasu.
Lisaks sellele mõnikord nad siia ei lisa maksud, sest iga kuu saad erineva summa. Kuid üksikettevõtja või FIE jaoks on see oluline osa kohustuslikest kuludest.
Seetõttu tasub selles veerus kuu alguses teha absoluutselt kõik plaanitud maksed, isegi kui need ei ületa paarisada rubla. Maksu tasumiseks vajamineva summa leiate näiteks Minu maksu taotlusest füüsilisest isikust ettevõtja. Või arvuta ise.
Ja siis tasub planeerida, millised kohustuslikest kuludest makstakse esimesel ja millised teisel "palgapäeval". Ja lisage kalendrisse sobivad meeldetuletused.
3. Arvutage muutuvkulud
See on kolmas veerg. Siin on kõik normaalseks eluks vajalik olemas: toit, kodukeemia ja kodukaubad, riided, reisikulud. Nagu ka kulutused spordile, hobidele ja meelelahutusele.
Analüüsifaasis saate iga kategooria kulud erinevate värvidega esile tõsta. Näiteks kõik toiduga seonduv on roheline, hobid sinised ja meelelahutus lillad. Nii saate hinnata, kui palju raha iga kategooria jaoks vajate, ja selle teabe põhjal arvutada uue kuu eelarve.
Planeerige oma kulud viimase kolme kuu keskmiste põhjal, et saaksite realistliku eelarve, mida on lihtne jälgida. Seejärel korrigeerige vajadusel kulusid. Näiteks kaaluge, kas saate osta tooteid lahtiselt ja seejärel valmistada need ette pikaajaliseks ladustamiseks.
Liha ja kala võib kohe tükeldada ja portsjonite kaupa külmutada. Sama võib teha ka maitsetaimedega – näiteks peterselli ja tilli. Ja ka koos marjad, paprika ja muud köögiviljad. Kui teete seda suvel, kui hinnad on madalamad, saate külmematel kuudel raha säästa. Ja siis keetke suppe ja küpsetage pirukaid, kasutades nende varusid.
Pärast summade otsustamist tasub kalendrisse märkida, millal lähed suuri oste sooritama. Saate need siduda palgapäevadega.
Kumiko Armastus
Nii kulude jälgimine kui ka kalendrisündmuste vaatamine on tähelepanelikkuse harjutused. Et olla valmis reaalseteks kulutusteks, pead teadma oma praeguseid harjumusi.
4. Hankige mõned "ümbrikud tuleviku jaoks"
Kulude kaks esimest veergu on elamiseks vajalikud. Teised kaks peavad seda tegema mugavus. Sama veerg aitab ette valmistuda erinevateks sündmusteks – nii planeeritud kui ootamatuteks.
Alustuseks tasub kogu raha, mis jääb pärast teise ja kolmanda veeru täitmist alles, kanda neljandasse. Nii alustatakse hädaolukorra reservfondi loomisega. Seda on vaja selleks, et teil oleks raha, kui äkki peaks tekkima mõni probleem.
Näiteks jääte haiguse tõttu paar nädalat töölt puudu. Või läheb teie pesumasin ootamatult katki. Selles olukorras on soovitav, et teil oleks vähemalt minimaalne sääst. Veelgi parem, kui need katavad täielikult kõik kulud ja teil pole vaja laenu võtta.
Ülejäänud raha soovitab Kumiko Love ennekõike hädaabifondi saata. Sellest tulenevalt peaks see olema vähemalt kahe kuu sissetulek. Kui sulle tundub, et kuu lõpus on sinu rahast liiga vähe järel ja salvestada see summa võtab peaaegu terve igaviku – igatahes hakka säästma. Ärge oodake, kuni tulud hüppeliselt kasvavad.
Kumiko Armastus
Kui te pole kunagi varem säästnud, võib isegi väikseima summa säästmine tunduda võimatu, kuni te seda teete. Alustuseks tõesta endale, et suudad säästa, isegi kui sa ei suuda kohe kogu vajalikku reservfondi koguda.
Kui otsustate, et hädaabifond on juba piisavalt suur, hankige veel paar “teemalist ümbrikku”. Neid on vaja selleks, et valmistuda ette suurte kulutustega sündmusteks. Neile, kelle sissetulek on ebastabiilne, on see üks olulisemaid samme rahalise kindlustatuse poole.
Näiteks teate, et enne aastavahetust kulutate teatud summa kohal. Ja sügisel tahaksime paar päeva mine mere äärde. Lisaks on lähenemas parima sõbra pulm ja issi juubel.
Loo aasta alguses neli erinevat kontot ja kanna igale palgapäeval järk-järgult raha. Parem on teha eelnevalt ajakava ja märkida kuupäevad, millal raha konkreetsesse rahakotti paned. Ja märkige ka summad. Kui oodatav päev läheneb, on teil juba säästud.
Kumiko Armastus
Võib-olla ei pea te säästmist kuluks ja see on viga. Teete teadliku otsuse eraldada teatud summa kohe, et see hiljem kulutada. See peaks kajastuma teie kalendris!
5. Alusta säästude ja investeeringute planeerimist
See on viies veerg. Siia tuleks raha eraldada, kui eelmised on juba täidetud ja raha on veel alles. Siis tasub need kanda eraldi kontole, et hiljem saaks need deposiidile või starti panna investeerida. See raha on teie rahalise kindlustunde aluseks tulevikus.
Mõni teeb tõsise vea ja investeerib hädaabifondi. Te ei tohiks seda teha: vääramatu jõu korral peate kiiresti hankima õige koguse. Ja seda on väärtpaberitest raskem välja tõmmata ja see võtab aega.
Seetõttu ärge kiirustage. Pikaajaline säästmine ja investeerimine on võimalik ainult siis, kui kõik jooksvad kulud on kaetud, laenud tagasi ja reservfondis on piisavalt vahendeid.
Mida veel planeerimisel arvestada
Kontrollige iga kuu, kas püsikulud on muutunud. Kommunaalteenuste tariifid võivad tõusta, Interneti-teenuse pakkuja tõstab mõnikord teenuste maksumust, kallineb ka mobiilside. Seetõttu ei pruugi 3-4 kuud tagasi püsikuludeks eraldatud summast piisata.
Kui arvate, et teie Interneti- või telefonitasud on muutunud liiga kõrgeks, peaksite otsima teisi teenusepakkujaid. Ja parem on seda teha võimalikult vara – niipea, kui märkate, et hinnad teile ei sobi.
Pidage meeles, et eelarve esimene versioon on ainult eelnõu ja see tuleb üle vaadata. Sellel on kindlasti nõrkusi. Ilmub kindlasti kuludmillele sa ei mõelnud. Seega kirjuta üles kogu uus finantsteave – see aitab sul järgmisel kuul vahendeid täpsemalt jaotada.
Kumiko Armastus
Mul kulus ligi pool aastat, et leida need numbrid, mis minu eelarve ja eluga sobiksid. Aga kui eelarve muudab teid oma rahaga sihipärasemaks ja aitab teil edusamme teha, on see edu. Ta töötab.
Ja edasi. Kui sul ei jätku vahendeid isegi kõigi püsi- ja muutuvkulude katmiseks, tuleks mõelda, kuidas tulusid suurendada. See on päris reaalne. Tootesarja saab lisada uusi pakkumisi. Lisaks veel selleks, et saada koolitust ja saada kallimaks esinejaks. Ja uute klientide meelitamiseks olge sotsiaalsetes võrgustikes aktiivsem. Otsige võimalusi – need leitakse kindlasti.
Loe ka🧐
- 6 põhjust spontaansete ostude jaoks raha eraldamiseks
- 9 rutiinset harjumust, mis õpetavad teile, kuidas oma eelarvet kontrollida
- 5 põhjust, miks te ei saa eelarvet koostada