Kas vajate vähikindlustust?

Mis on vähikindlustus

Vähikindlustus on VHI poliisi liik, mis erinevalt tavalisest VHI-st katab onkoloogilise ravi. Paljudel kindlustusseltsidel on sellised onkopoliisid.

Poliisi järgi kannavad kindlustusseltsid kas patsiendile raha üle või korraldavad ja maksavad ravi eest. Teine on tavaliselt mugavam, sest sageli ei saa patsient pärast diagnoosimist aru, kuidas käituda, ta on segaduses ja hirmul. Ja sellised poliisid on odavamad.

Miks on vaja vähikindlustust?

Sest vähk on kahjuks endiselt levinud ja väga kallis ravida.

Kõrval WHO andmetel, vähk on üks peamisi surmapõhjuseid maailmas. 2020. aastal nõudis see umbes 10 miljoni inimese elu – peaaegu iga kuues surnud inimene suri vähki. Aastal 2022 pahaloomuliste kasvajate esinemissagedus 100 tuhande Venemaa elaniku kohta välja mõeldud 428,4. Samal aastal tuvastati riigis esmakordselt üle 624 tuhande pahaloomulise kasvaja juhtumi.

Keskmiselt algab tasulise onkoloogilise ravi maksumus Venemaal 500 tuhandest rublast. Lisaks varieerub hind sõltuvalt ravimitest, haiguse tõsidusest, ravi kestusest ja meetoditest ning patsiendi asukohast.

Ravi välismaal on veelgi kallim ja võib alata 100 tuhandest dollarist.

Seetõttu müüvad paljud ravi huvides autosid ja kortereid ning võtavad laenu. Olukorra muudab veelgi keerulisemaks asjaolu, et haigestudes kaotavad nad ajutiselt võimaluse töötada, mistõttu nad ei saa raha kätte.

Loomulikult ei pruugi kindlustusjuhtum aset leida. Või võib juhtuda, et patsient jääb rahaliselt soodsasse, haavamatusse olukorda.

Miks ei peaks lootma ainult kohustuslikule tervisekindlustusele?

Vähiravi kuulub kohustusliku tervisekindlustuse hulka – see on tõsi. Kuid neid on palju, kuid.

Enamik vähihaigeid inimesi vajab diagnoosi, ravimeid, mitmesuguseid meditsiinilisi protseduure, psühholoogilist ja kirurgilist abi ning mõnel juhul ka implanteerimist.

Kuid enamasti ei kata kohustuslik tervisekindlustus kõiki vähiravi kulusid, kuna riigi poolt eraldatav eelarve on tavaliselt piiratud. Seega peab patsient nii või teisiti teatud teenuste eest lisatasu maksma.

Teiseks probleemiks on see, et kohustusliku tervisekindlustuse raames peab patsient sageli ootama oma järjekorda: uuringutele, haiglaravile, raviprotseduuridele. Ja vähi puhul mängib aeg väga tõsist rolli.

Seega peavad keeruliste kõrgtehnoloogiliste operatsioonide kvoodid tavaliselt ootama kuni mitu kuud. Lisaks ei jätku kvoote kõigile: need võivad enne kalendriaasta lõppu otsa saada. Seetõttu tuleb ebaõnne korral operatsiooni eest tasuda omal kulul.

Kolmas probleem, mis kohustusliku ravikindlustuse puhul tekkida võib, on vajalike ravimite puudumine. Kui meil ei olnud mingil põhjusel aega vajalike ravimite ostmiseks, siis isegi nendega võib esineda katkestusi. Ja enamik patsiente peab ostma kalleid immunobioloogilisi ravimeid ja sihtravi omal kulul.

Vähikindlustusega ei pea te kvooti taotlema ega ootama – saate vastuvõtule ja uuringule ilma järjekorras seismata: kindlustusselts maksab otse kliinikule.

Lisaks ei ole patsient oma registreerimisega seotud, nagu see on kohustusliku tervisekindlustuse puhul, ja ta saab abi teises piirkonnas, sealhulgas pealinnas. Ja kui see on rahvusvahelise kattega kindlustus, siis välismaal.

Ravimitega probleeme ei teki. Kindlustusega saate isegi osta haruldasi ja kalleid, kuid vajalikke ravimeid teisest riigist ja tuua need Venemaale.

Lisaks pakub kindlustus olenevalt tariifist abi kolimise, õe, implanteerimise ja geenitestide tegemisel. Samas aitab ettevõte patsienti kõiges: haiglate ja laborite valikul, ravimite kohaletoimetamisel, arsti valikul. See eemaldab patsiendilt suure moraalse koormuse.

Kui palju on kindlustus

Teistmoodi. Nii et kõige lihtsama kärbitud ravivõimaluse eest, mis ei hõlma kõiki etappe, võite maksta umbes 5-10 tuhat rubla aastas. Või saate osta rahvusvahelise kattega kindlustuse umbes 60 000 eest aastas.

Kindlustuse hind sõltub mitmest parameetrist:

• kindlustuskaitse suurus - kui palju raha saab aastas ravile kulutada;
• ravi riigid - Venemaa või välismaal;
• haiguste loetelu: on kindlustused ainult onkoloogia jaoks ja on neid, mis hõlmavad südame-veresoonkonna haiguste ravi;
• kindlustuse pikendamise tingimused: on kindlustusi, mida saab pikendada ja ravi jätkata, kui kindlustatu haigestub, ning neid, mis kehtivad vaid teatud aja.

Muide, on oluline mõista, et mõnes kindlustusseltsis kindlustusjuhtumi toimumisel tariifi hind ei muutu. Kui ravi ei lõpetata, uuendab patsient poliisi, maksab sama raha ja saab sama kindlustussumma. Poliisi taotlemisel on väga oluline sellele tingimusele tähelepanu pöörata.

Kuid üldiselt on Venemaal kõik vähikindlustusprogrammid üsna sarnased ja neil on ligikaudu sarnased omadused, kindlustussummad ja hinnad.

Kes saavad vähikindlustust?

Igaüks võib potentsiaalselt kindlustuse sõlmida. Kuid on mõned peatavad tegurid. Klient nõustub enne registreerimist erideklaratsiooni tingimustega - see on mitmest punktist koosnev dokument, mille abil klient kinnitab, et ta nt.

• ei ole läbinud südamesiirdamist;
• ei kasuta narkootikume;
• ei joo alkoholi rohkem kui 20 ml päevas puhta alkoholina;
• ei suitseta rohkem kui 20 sigaretti päevas;
• ei põe AIDSi põhjustatud haigusi;
• ei põe praegu ega ole viimase 10 aasta jooksul põdenud vähki ega vähieelseid haigusi vms.

Muidugi ei saa kindlustusselts formaalselt kontrollida, kui palju sigarette klient päevas suitsetab. Aga see on kindel sõnum kindlustatule, kindel meede. Kui ta deklaratsioonidega nõustub, ei teki tal kindlustusega probleeme.

Ja kui selles etapis vähemalt üks punkt ei kehti ja kasutaja ei saa deklaratsiooniga nõustuda, siis palutakse tal täita üksikasjalikum ja ulatuslikum küsimustik oma tervise kohta. Seejärel arvutatakse talle tariif individuaalselt ümber või jäetakse mõned riskid poliisist välja. Näiteks kui patsient põeb gastriiti või muid raskeid seedetrakti haigusi, võidakse maovähk poliitikast välja jätta, kuna see on suurenenud risk.

Kindlustusselts vaatab iga kord kliendi vanust, haiguslugu ja perekonna haiguslugusid. Muidugi, kui perekonnas on tõsine haiguslugu, suur vanus, rikkalik haiguslugu, otsustab kindlustusselts individuaalselt, kui palju selline poliis maksma läheb ja mis sinna sisse jääb. Harvadel juhtudel võidakse patsiendile kindlustusest keelduda.

Pidage meeles: kindlustus tuleb sõlmida enne haiguse algust! Väga sageli soovivad patsiendid seda taotleda kohe pärast vähidiagnoosi. Kahjuks pole see võimalik.

Seega on parem poliis osta nii vara kui võimalik. Pealegi hakkab kindlustus kehtima alles 3 kuud pärast registreerimist. See tähendab, et sel perioodil avastatud haigust ei loeta kindlustusjuhtumiks. Seda tehakse selleks, et inimene, kes oma diagnoosist juba teab, ei saaks kindlustusfirmat petta.

Kuidas kindlustus töötab

Tavaliselt, kui miski hakkab inimest häirima, läheb ta arsti juurde ja läbib uuringu, mis talle määratakse. Kindlustusselts siia veel ei puutu. Ta on patsiendiga kaasas ainult siis, kui avastatakse pahaloomuline kasvaja ja onkoloog paneb diagnoosi.

Alates diagnoosimise hetkest maksab kõik vajalikud protseduurid – lisauuringud, ravimid, keemia- ja kiiritusravi, kirurgia ja nii edasi – kindlustusselts.

Patsiendile määratakse administraator hooldusteenusest. See aitab kooskõlastada Internetis kindlustusseltsiga kõik protseduurid, alustades kliiniku ja arsti valikust.

Kindlustusseltsid soovitavad arste ja kliinikuid vähi tüübi alusel – on onkolooge, kes on spetsialiseerunud konkreetsetele kasvajatele. Arvesse võetakse ka kogemusi, patsientide ülevaateid ja territooriumi.

Venemaal pakutakse patsiendile valida vähemalt kolme arsti ja kliiniku vahel, peamiselt suurtes linnades. Põhimõtteliselt opereeritakse kõiki Moskvas või suurte piirkondlike keskuste kliinikutes. Kui kindlustatu elab piirkonnas, saab ta pärast operatsiooni Moskvas ravi jätkata ja vastu võtta keemiaravi ja võtta ravimeid kohalikes kaubanduskliinikutes, välja arvatud juhul, kui see nõuab haiglas viibimist haiglasse. Sel juhul toimetatakse ravimid patsiendini suurtest linnadest või isegi välismaalt.

Kui isik on ostnud ülemaailmse kattega pikendatud kindlustuse, on tal õigus valida pakutud nimekirjast riik. Seal valib kindlustusselts kliiniku ja arsti, aitab vormistada viisa, ostab piletid, maksab patsiendi ja saatja majutuse ja toitlustuse.

Operatsioone, kiiritus- ja keemiaravi tehakse suurtes riiklikes ja erakliinikutes kindlustuse alusel.

Kindlustus sisaldab ka analüüse diagnostikalaborites, mida saab teha regulaarselt.

Lisaks võidakse hõlmata plastiline kirurgia pärast mõningaid kasvaja eemaldamist, näiteks rinnaimplantaate.

Millele lepingu sõlmimisel tähelepanu pöörata

Peamine nõuanne on kõik lepingutingimused väga hoolikalt läbi lugeda.

Näiteks võib veebilehel olla kirjas, et enne remissiooni ravi ajal on võimalik poliisi pikendada, aga kui lepingut vaadata, siis selgub, et see pole nii. Või võivad nad kodulehel märkida, et seal on ravimite tarnimine välismaalt, kuid seda jällegi dokumentides ei kajastata.

Lisaks tuleb kindlasti vaadata, mida täpselt kindlustusselts haigustõendiks nõuab. Fakt on see, et mõned paluvad esitada ainult histoloogilist analüüsi, mis kinnitab kasvaja pahaloomulisust. Aga on onkoloogia, kui fookust pole võimalik leida või arst ei saa histoloogiat võtta, näiteks ajukasvaja puhul. Sellist kasvajat on MRT-l näha, kuid pole võimalik hinnata, kas see on pahaloomuline või mitte. Selgub, et sellised juhtumid on sellise poliitikaga kohe välistatud.

Piirangud on ka teatud teenustele, mis on poliisis sisalduvad või mitte: hooldaja kodus või näiteks rinnaimplantaadid piimanäärmete eemaldamisel. Need summad võivad kindlustusandjate lõikes väga erineda.

Ühesõnaga, sekelduste vältimiseks tuleks hoolikalt uurida lepingut ennast, mitte ainult seda, mis kodulehel kirjas.