Kes on laenumaakler ja millega ta saab aidata

Kes on laenumaakler ja kuidas see töötab

Laenumaakler on vahendaja, kes aitab inimesel laenu saada. Selline spetsialist valib panga, analüüsib ettepanekuid, koostab dokumente ja peab finantsasutusega läbirääkimisi.

Krediidimaaklerid on erinevad. Mõned teevad ainult auto laenud või hüpoteegid, teised aitavad avada väikeettevõtetele krediidiliine, teised otsivad raha suurettevõtetevahelisteks tehinguteks. Keskendume pankade ja eraisikute vahelistele vahendajatele.

Hea krediidimaakler jälgib pidevalt pangandusturgu ja uurib finantstooteid, et olla kursis parimate valikuvõimaluste ja tingimuste ning kahtlaste ettevõtetega.

Samuti uurib maakler esmalt potentsiaalseid kliente. Näiteks arutab ta laenuvõtjaga läbi tema eesmärgid ja tingimused: kui palju inimene saab, kus ta töötab, kas on muid kohustusi jne. Kui kõik on korras, siis lepib vahendaja kliendiga läbi maksetingimused. Viimased sõltuvad tavaliselt laenu keerukusest ja suurusest ning jäävad vahemikku 2–20 protsenti. Mõned krediidimaaklerid pakuvad ka fikseeritud intressimäära 5-10 tuhat rubla.

Seejärel leiab vahendaja parimad variandid, küsib kliendilt kõik vajalikud dokumendid ja vormistab pangale avalduse. Heakskiidu korral kontrollib maakler laenulepingut ja tingimusi, selgitab need tööandjale ning vormistab tehingu.

Mõnikord teevad krediidimaaklerid klientidega koostööd ka pärast laenu väljastamist. Näiteks aitavad nad keelduda kehtestatud kindlustusest, tühjalt kohalt tekkinud vahendustasudest ja muudest lisateenustest. Ja kui see ei õnnestu, siis nad esitavad kohtueelse nõude.

Kui laenumaakleri abi tuleb kasuks

Kui inimene on sektoris halvasti kursis, saab ta kergesti hakkama teha viga. Näiteks võtke ühendust populaarse pangaga, mille reklaame pidevalt teleris näidatakse, ja selle tulemusel maksate kõrgete intressimäärade tõttu üle kümneid tuhandeid rublasid. Või võite taotleda parima intressimääraga asutust ja saada pärast mitu nädalat kestnud läbirääkimisi keeldumist.

Hea laenumaakler aitab teil selliseid probleeme vältida. Selline spetsialist võib säästa kliendi aega ja raha. Näiteks selleks, et saada jälile kahtlasele olukorrale, kui korter viivitamise pandiks ära võetakse. Või isegi mitte soovitada panka minna: võib-olla on konkreetses olukorras tulusam ise koguda või valida liising.

Millised on riskid krediidimaakleriga töötades

Peamine raskus seisneb selles, et krediidimaaklerite tööd ei reguleeri peaaegu miski. Isegi Venemaa seadusandluses pole sellist kontseptsiooni. Vahendajatel pole litsentsi vaja, on ainult lepingLepingu vorm krediidimaakleriga / ConsultantPlus kahe poole vahel ja kutsestandardKrediidivahenduse spetsialist / Venemaa Tööministeeriumi kutsestandardite register. Venemaal on krediidimaakler lihtsalt ettevõte, mis eemaldab osa korraldusmuredest. Teoorias.

Praktikas tasuks olla ettevaatlikum, sest konsultandi-vahendaja sildi all võib mitteprofessionaalne või isegi kriminaalnekeda nimetatakse "mustade maakleriteks".

Raisake aega ja rikute oma krediidiajalugu

Võib-olla krediidimaakler tõesti töötab ega peta kedagi. Aga kui ta pole professionaal, siis raiskab ta ainult kliendi aega: esmalt lubab laenu ja madala intressiga heaks kiita ning siis saadab mõttetult avalduse kõikidesse pankadesse. Lisaks raisatud päevadele ei ole äraütlemised iseenesest tulusad, sest kõik satuvad sisse krediidiajalugu isik ja vähendab tulevaste taotluste heakskiitmise võimalusi.

Ja laenumaakler saab teenida ka koguse järgi. Näiteks värvake palju kliente ja saatke nende nimel päringuid. Isegi kui kahest kolmandikust keeldutakse, tasub viimane kolmandik ära. Kuid teised inimesed raiskavad aega ja rikuvad teie krediidiajaloo.

Anna palju raha

Pealegi mitte ainult maakleri ebaprofessionaalsuse, vaid ka pahatahtliku kavatsuse tõttu. Kasutatakse erinevaid skeeme, siin on kõige populaarsemad:

• Varjatud teenused. Pikad ja segased lepingud sisaldavad viiteid pakkumistele, lisakokkulepetele jne. Need punktid võivad peituda ootamatult maksed, trahvid või komisjonitasud.
• Kelmikad sõnastused vastutusest hoidumiseks. See tähendab, et nad ei võta raha mitte tulemuse või konsultatsiooni, vaid "teabeteenuste" tellimise eest. Sellistel juhtudel võib kliendilt tasuda 200-300 rubla nädalas, samal ajal kui vahendaja “töötab”.
• Pangatoodete reklaamimine. Mõned raha vahendajad peavad hoolimatute finantsorganisatsioonidega läbirääkimisi, et nad reklaamiksid oma tooteid. Pole tõsi, et selline leping on kasulik kliendile, kes võib üle maksta.

Hakka kuriteo kaasosaliseks

Krediidimaaklerid, kes võtavad väga kõrgeid vahendustasusid, 25-30% või rohkem, osutuvad sageli väga "mustadeks maakleriteks". Viimased kulutavad raha pangatöötajatele altkäemaksu andmisele, võltsitud sissetulekutõendite väljastamisele, korteri omandiõiguse “joonistamisele”. Selle eest vastutab ka klient.

Pank kontrollib andmeid alati mitmes sõltumatus andmebaasis. Ütleme nii, et pensionifondist küsitakse infot tulude ja maksude tasumise kohta ja maks, teave korteri omaniku kohta - Rosreestr. Nii et tõde tuleb nagunii päevavalgele. Kui mitte kohe, siis järgmisel auditil.

Karistada saavad kõik: korrumpeerunud pangatöötajast maakleri ja tema kliendini. Ühte süüdistatakse ärilises altkäemaksu võtmisesVene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 204 "Äriline altkäemaks", teised - pettusVene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 159.1 "Pettused laenuandmise valdkonnas" laenude valdkonnas. Parimal juhul saavad kõik sadade tuhandete rublade trahvi, kuid tõelise järelduse tõenäosus on suur. Lihtsa laenu nimel liiga riskantne.

Kuidas valida head laenumaakleri

Krediidimaakleritel pole litsentse ega ühtset registrit, seega tuleb loota kaudsetele usaldusväärsuse tunnustele.

Tegelege dokumentidega

Internetist on lihtne leida andmeid päris ettevõtte kohta: millal see tekkis, mis täpselt on juriidilise isiku nimi, kes on asutaja ja juhataja, kus on registreeritud, kas likvideeritakse. See on vastaspoole põhikontroll otsingumootorites ja juriidiliste isikute ühtses riiklikus registris (Juriidiliste isikute ühtne riiklik register).

Siis saab süveneda ja vaadata, kas ettevõttel läheb maksude, kohtute ja kontrollidega hästi:

• vahekohtu toimik võimaldab teil kontrollida, kas ettevõte kaebab oma partnerid kohtusse;
• Ühtne riiklik maksumaksjate register (USRN) näitab, kas ettevõttel on probleeme maksude ja tasudega;
• kontrolli registrit Peaprokuratuur demonstreerib, kas reguleerijad olid vahendaja vastu huvitatud.

Pärast seda on kasulik heita pilk lepingule, mida laenumaakler sõlmida pakub. On vaja, et kõik juriidilised andmed langeksid kokku andmebaasidega: nimi, ettevõtte vorm, aadress jne. Mõlema poole õigused, kohustused ja vastutus peavad olema selgelt sõnastatud. Kuid ei tohiks olla "infoteenuste" tellimusi, arusaamatuid tasusid ja trahve. Parem on asjad eelnevalt selgeks teha ja kui midagi jääb kahtlaseks, siis on kindlam keelduda ja otsida muud võimalust.

Vaadake hinnanguid ja arvustusi

Kasulik kontrollida arvustused pangandusturule spetsialiseerunud portaalides. Kui maakler on pikka aega töötanud, on klientidel arvamusi kvaliteedi ja ajastuse, teeninduse ja muude lõksude kohta.

Peaasi, et ei tohi unustada, et ka arvustusi ostetakse ja müüakse.

Samuti on mõttekas analüüsida krediidimaaklerite reitinguid. Kohalolek isegi 100. kohal on juba hea, sest ettevõte vähemalt tõesti töötab ja näitab mingeid tulemusi.

Küsi töö kohta maaklerilt

Kohtumisel tasub laenumaaklerilt küsida, kuidas ta protsessi korraldab. Hea, kui vahendaja konkreetset tulemust või määra ei garanteeri, meelitab 12 sekundiga läbi põleva allahindlusega või tormab lepingut lugemata alla kirjutama.

Ideaalne on, kui laenumaakler oskab kogu protsessi rahulikult ja arusaadavalt lahti seletada. Nagu, alustame sellest, siis tuleb midagi, siis panga sees "must kast" ja lõpetame nii. Hea spetsialist toob ilmselt paar näidet: ühe kliendiga oli nii, teisega nii, aga otsustas nii.

Selgitage, kuidas makse on üles ehitatud

Igaüks töötab erinevalt: mõni on valmis intressi võtma, teine ​​lepib summas eelnevalt kokku ja kolmas soovitab mõlemat lähenemist kombineerida.

Ühte õiget varianti pole, kõik oleneb ülesannetest. Kui me räägime lihtsast tarbimis- või autolaenust, siis suure tõenäosusega on fikseeritud makse mugavam: teenus on olemas, protseduur on olemas, tulemus ei sõltu kellestki. Aga kui me räägime keerulisest tehingust, kus on vaja võtta üks laen, ümberstruktureerida teise ja korraldage deposiit millegi muu eest, siis on protsent parem.

Mida tasub meeles pidada

1. Laenumaakler on vahendaja, kes aitab inimestel laenu saada, hüpoteeklaenu võtta või pangalaenu ümber kujundada.
2. Hea maakler tunneb turgu ja oskab valida oma kliendile parimad pakkumised, säästes samal ajal tema aega ja vaeva.
3. Krediidivahendus on Venemaal peaaegu reguleerimata: puuduvad sundlitsentsid ja eriaruandlus. Seetõttu leidub turul pettureid, kes võtavad raha asjata, ja koostöö eest "mustad maaklerid", kellega saate trahvi või isegi vangi minna.
4. Hea krediidimaakler ei koosta segast lepingut, määrab selgelt oma tasu, ei tekita probleeme juriidiliste dokumentide, kohtute ja klientide arvustustega.